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記者高照芬╱專題報導
又到了各大專院校開學的日子，不少父母為籌措子女的學費大傷腦筋！目前小額信貸利率約在10%左右，現金卡借款循環利率將近20%；但是保單借款市場，近來吹起一股降息風，年息在3%至7%之間，可隨借隨還，不設定還款年限，有短期資金周轉需求的民眾，可考慮保單借款，解決燃眉之急。
目前各大專院校學雜費依學院的不同，國立大學在2萬元至4萬元之間；私立大學約在4萬至7萬元左右不等，若加上每月的生活費、參考書籍費，對於家長而言，也是一筆為數不小的費用。
目前保單貸款市場利率差異頗大，但是其免保人、免手續費、免帳戶管理費，且無須任何信用證明，最高借款額度為保單解約金的9成，各種費用全免，並有彈性還款措施，還款的方式可利用匯款、即期支票或現金償還全部或部分金額，相當方便。
目前市場上最低的保單借款利率為全球人壽的2.95%；只要是民國93年1月1日之後投保的保戶都可享2.95%超低利率，但93年1月1日前的保戶，借款利率最高為4.4%。
另外，市場上也有依保單預定利率加碼計息，目前國壽、新光、南山、中國人壽、三商美邦人壽等均依此種方式，加碼幅度在0.5至1個百分點不等。
也有採分階段式固定利率，依保單預定利率的不同，而採不同的計息方式，遠雄、中央、幸福等均採這種方式。
另外，大都會、康健、美國、宏利、紐約人壽、環球泰瑞等壽險公司採取固定利率，利率介於3%至7%之間。
具價值準備金 才能申辦
記者高照芬╱專題報導
保單借款愈來愈方便，但是消費者可能不知道，並不是每一種保單都可以辦理借款；壽險業者表示，只有具有「保單價值準備金」的保單，才能辦理保單借款；也就是投保儲蓄險、終身壽險或是投資型壽險，且繳費在1年以上，無欠費紀錄的保戶，才能辦理申貸。
全球人壽表示，一般的意外險、醫療險等不具有保單價值準備金，屬於消耗性險種，且以附約的形式存在，所以不能辦理保單借款。
值得注意的是，保戶可質借的金額通常為保單解約金的9成；換句話說，保戶繳交保費的時間愈久，累積的保單價值準備愈高；因此可供保戶借款的金額也愈多，保單借款可說是「繳得愈久、借得愈多」。
保誠人壽指出，保險公司對於保單借款的手續愈來愈便利，往往免手續費、免設定費，甚至不用徵信，還款期限也相當有彈性，但是保單借款的對象，僅限於正常繳費的保戶，若有積欠保費的保戶，很難進行借貸。
為了搶攻保單借款市場，多家壽險公司紛紛打出「快速撥款」的服務，全球人壽針對10萬元以下的借款，只要在下午3時前傳真辦理完成，當天即可撥款；此外，國泰人壽更推出保戶可在ATM提領借款的服務，十分便民。
核貸僅3天 可在ATM提領
記者高照芬╱專題報導
保單借款是目前較低利息的借款工具之一，但許多保戶認為借貸不便，鮮少動用，其實保單借款已愈來愈方便，保戶只要透過業務員或臨櫃辦理，約1至3個工作天就可完成核貸，壽險公司並提供在自動櫃員機（ATM）提領的便利。
壽險公司對於保單正常繳費的有效契約要保人，辦理保單貸款規定：1、年滿20歲以上的自然人；2、需有活期（儲蓄）帳戶；3、應備文件：要保人、被保險人身分證正本；4、保險單或保單號碼；5、保險單借款申請書；6、相關銀行存摺影本。
申請方式為：1、保戶攜帶應備文件親赴櫃檯辦理，或透過服務人員服務；2、銀行資料審核無誤，且行政中心已確實收到申請書，並做完實體確認後，保戶就可以在ATM動用保單借款（約1至3個工作天）；申請成功後，保險公司通知保戶的方式包括，手機簡訊、E-mail、服務人員通知等。
為搶攻保單貸款市場，壽險公司紛推出現金贈獎、快速核貸、低利省息等吸引保戶申貸，例如國泰人壽提供合計50萬元現金月月抽獎，至今年底；南山人壽推出贈獎活動，抽出最高5萬元現金等獎項；中國人壽則提供中獎保戶，可在新增借款保單中，選擇任何一張保單作為免息金扣抵，最高可免息1萬元；全球人壽提供保戶借款期間連續3個月以上，可獲1個月免息，及借款金額10萬元以下，只需要保人及被保險人於「保單借款合約書」親簽後，傳真給保戶服務中心，即可快速撥款。
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