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記者李靚慧／專題報導
目前只有房貸負債的莊中祥，家庭年收入達120萬元，銀行業者認為，目前投資環境不佳、存款利率創新低，理財規劃務必得先預留至少六個月的緊急預備金，有餘錢再考慮提前償還房貸，或逢低佈局長期穩健基金。
台北富邦銀行仁愛分行理財中心主任童微容指出，根據莊中祥的條件，房貸每月2.8萬元，已繳四年六個月，推估約是2005年辦理的房貸，以當時房貸利率水準、採本利均攤償還方式推算，房貸餘額約還有408萬餘元。
進行理財規劃前，童微容建議，需依據每月的固定支出，預留半年以上的預備金，目前規劃15萬元，可從50萬元存款中扣除，扣除後的35萬元，就可考慮進行投資佈局。佈局方式除35萬元可分批投入全球型股票基金，鎖定過去十年平均報酬率表現較為穩健標的，另每月可投資的兩萬元，也可分別投資全球股票型及全球新興市場基金。
上海銀行財富管理建議，投資屬性穩健型的莊中祥，除可將50萬元辦理定存外，另每月兩萬元可選擇包含全球債券型基金（一萬元）、全球平衡／成長型基金（5,000元）及新興國家（拉丁美洲／新興亞洲）基金（5,000元）的純基金組合。
至於莊中祥是擔任業務工作，如果本身保險保障較不足，上海銀行建議，可將每月可投資的資金挪出部分投入投資型保單，由於投資型保單的保費較便宜，可藉此獲得一定的保障額度；剩餘部份以定期定額方式，佈局全球型與新興市場基金，同時兼顧保障及清償房貸的規劃。
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