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Ｑ：陳先生問：我是一個勞工，過去從未購買過房子，現在我買了一塊土地，想要自己蓋房子，請問我可以申請哪種優惠房貸﹖以及我的貸款該如何安排較佳﹖
Ａ：國泰世華銀行表示，民眾若要向銀行申辦優惠房貸，必須符合房屋「以買賣方式取得」的前提，針對陳先生的情形，如果買了一塊土地自己建屋，因為購買的標的並非房子，因此，將無法申辦優惠房貸。
購買農地蓋農舍居住，但不論是「自地自建」、「自地與建商合建」，在向銀行申辦貸款時，都比申辦一般購屋貸款不容易。
因為民眾買地蓋屋，房屋尚未蓋好，只能拿土地向銀行辦理「土地融資」，土地融資的金額，銀行會依據「公告現值」或週邊「市價」，給予最高額度為鑑價總額7成的融資。
但也可以向銀行申辦「建築融資」，銀行的核貸金額是依據「公告建築成本」計算，以一般鋼筋混凝土（RC）建築為例，每坪公告建築成本僅約4萬元，如此算來，能夠申貸的金額仍相當有限。
其實重點在於民眾自地自建，對於銀行屬風險大的個案，因為能不能興建完成，充滿變數，且銀行給予「土地融資」，未來蓋了任何建築物，當民眾無力償還貸款時，銀行處理土地會相當棘手，因此，除非是與銀行有密切往來的客戶，否則銀行會偏向不核貸。
陳先生如果已經購買了土地，因為是自住型的建築，不到1年可興建完成，建議可考慮申請小額信用貸款，目前許多銀行都有小額信貸優惠利率，房子建好並取得使用執照、所有權後，就可向銀行申辦一般的房屋貸款來償還信貸，應該是目前比較可行的方式。（記者李靚慧╱記錄整理）
定期定額投資 視需求贖回
Ｑ：基隆的何太太來信詢問，每月定期定額投資基金5000元，至今已經2年，目前該基金淨值較投資時增加了30％，請問應該繼續扣款？或是贖回再重新投資？
Ａ：摩根富林明投顧陳淑惠經理表示，過去1年國內投資人獲利關鍵為「長期持有、不頻繁進出」，一般而言，除非基金所投資的股市，已經出現結構性變化，例如景氣將邁入長期衰退、進入長期空頭，導致該基金失去中長期投資價值，否則建議投資人勿輕言停止扣款，喪失獲利機會。
目前全球經濟仍在良好的擴張循環中，下半年投資機會仍佳，若何太太無立即變現的需求，可考慮持續扣款；但如果何太太對未來市況感到高度不確定，也不妨可贖回，再轉投入其他穩定性較高的基金，例如平衡型、組合型基金等，以達到鎖利效果。
另外，提供幾個定期定額投資的原則給何太太參考，首先，體質不錯的市場，最適合投資人入門投資，並且以區域型基金或全球型基金為佳，避免一開始就選擇單一國家的基金；其次，在景氣循環向上或在底部盤整時，進場效果最佳；其三，若臨時必須解約求現，如果當時市場處於高檔，建議善用部分解約，不必全部解約，贖回部分單位，取得夠用資金即可。（記者黃美惠╱記錄整理）
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