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記者廖千瑩／專題報導
保險業者建議，黃麗娜現階段開始做退休規劃，但壽險保障部分仍有缺口，可利用變額萬能壽險來補足，以同時兼顧保障與投資理財，藉此累積退休金。
從黃小姐的個案看來，國泰人壽表示，由於目前還是單身，現階段的理財規劃重點應包含退休規劃、醫療保障、身故保障等三大塊，就已經投保醫療險來看，只剩下身故保障與退休規劃部份還有缺口，建議不妨透過投保變額萬能壽險來達成保障與理財兼具的目的。
國泰人壽解釋，黃小姐目前對父母仍有責任，更需要保障回饋父母，因此，變額萬能壽險的保額，不僅可針對個人需求的改變而調整，也能滿足階段性的保障需求。
根據試算，黃麗娜60歲退休時，可領到的退休金有兩筆，包括勞保年金與勞退年金，每月合計可領2萬6,549元，退休時如果以薪資成長率3%計算，月薪約可達5萬6,558元，假設薪資替代率以七成來算，仍有每月1萬3,041的缺口，必須靠自己的退休規劃來補足。
國泰人壽說明，若以投保變額萬能壽險為例，可用資金每月一萬元，可用定期保費5,000元加彈性保費5,000元的方式投保，此時保額在30到930萬元之間調整；以投資報酬率5%計算，如果期間沒有部分提領，60歲後每年提領金額為36萬元；如果有先部分提領100萬元，提領後帳戶價值減少，60歲後每年提領金額大約有21萬元。
壽險業者建議，如果黃麗娜未來薪資有增加時，還要補強醫療險部分，增加長期看護險與終身醫療險，建構一個終身安全防護網。
宏利人壽處經理洪池和也認為，黃麗娜應該靠投保變額萬能壽險，並搭配醫療險，提前為退休生活鋪路。以現有醫療險看來，保障可能還不足，建議可以把每月可用資金一萬元，除了投資部位，還要納入醫療，比例則以八比二來劃分。
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