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記者楊雅民／專題報導
在私人銀行市場裡，衝到第一線搶奪高資產富裕客戶的靈魂人物，正是客戶關係經理（Relationship Manager，RM）或稱銀行家（Banker）。
有別於一般銀行貴賓理財的理專，每人動輒要服務二、三百位的客戶，私人銀行RM，每個人平均只會服務二、三十位大戶，就是要能依據每個客戶的喜好，落實客製化的服務。由於私人銀行的客戶個個都是大有來頭，每位客戶都很低調、神秘，不希望被別人知道他很有錢，甚至有的客戶需要透過私人銀行幫他處理大房、二房的財產分配和移轉。
做為私人銀行客戶關係經理不僅要夠專業、聰明、多才多藝，還要能守口如瓶，通常客戶只要一通電話，RM就要親自到客戶指定的地點服務；就連到外面的餐廳吃飯時，如果巧遇客戶，也不能隨便打招呼，要先瞧瞧「旁邊坐的女人是誰」？常常，有些客戶為了節稅或避稅等考量，希望把資金匯到海外，RM就要把每筆資金來源問清楚，通常結匯金額達30萬美元，央行就會「請喝咖啡」（約談），結匯金額達50萬美元時，還會改由稅捐單位「請喝咖啡」。
一位私人銀行RM透露，多數有錢人並不好伺候，而且很會斤斤計較，所以，有些私人銀行在訓練RM時，甚至會聘請職業演員來進行角色扮演，模擬各種可能遇到的狀況，才能把這群有錢的貴客伺候得服服貼貼。
當然，也有RM因為服務周到，客戶變成「貴人」，一家子二代、三代家族資產都交由他打理，甚至會主動幫忙介紹客戶。
更特別的是，有些富豪挑選RM時，還要看面相或拿RM的八字去算命，經過私人信賴的命理師加持後，確認RM的八字會帶財，才敢把資產交給他打理。
所以，要成為私人銀行的RM，往往要「身經百戰」，在金融業打滾的資歷平均都超過十年，菜鳥若想進入這一行，恐怕還得蹲馬步蹲個十年。
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