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記者黃美惠╱專題報導
今年陸續有多家壽險公司，對外宣布分紅保單的「分紅率」，但分紅的比較基礎混亂，引發金管會高度重視，保險公司提醒民眾，由於各家計算分紅的基礎大不同，在壽險公會制訂一致性的遊戲規則前，「分紅率」僅提供參考，不宜視為投保時的單一指標。
從去年開始，台灣壽險保單正式進入自由分紅及不分紅的時代，市面上推出分紅保單的公司多達15家，分紅保單共有24張，由於保險公司行銷分紅保單的重點，大多放在保戶可透過「分紅機制」，分享公司經營成果，所以，壽險公司對外宣告的「分紅率」也格外引人注目。
至於已經開始分紅的壽險公司，包括宏利、中國、台灣、南山、國際紐約人壽等，但部分業者過度強調「分紅率高居業界第一」、「分紅率高於銀行存款」等，還有業者的「分紅率」並未扣掉保單預定利率，為此金管會甚至發函糾正。
壽險公司主管解釋，保險公司的分紅來源，主要是靠利差益、死差益、費差益等，但有些公司計算分紅時，沒有把費差益算入，有的公司又額外加了核保、理賠等收益，因此，各家分紅基礎已經不同。此外，每張分紅保單可以分到的金額，還會依性別、投保年齡、投保年期、投保金額、繳費方式等因素而有差異，換句話說，即使投保同一張保單，以30歲女性和60歲男性為例，所領到的紅利並不一樣。
壽險公司指出，保險公司計算「分紅率」的分母也不盡相同，包括保額、總保費、當年度保費、保單價值準備金等，都有公司使用，這樣算出來的「分紅率」，當然不適合直接比較。因此，建議民眾在壽險公會制訂一致性的比較基礎前，不宜只看「分紅率」就貿然投保，因為選擇分紅保單，還有其他必須一併納入考量的指標。
紅利保單 不保證穩賺
記者黃美惠╱專題報導
民眾要如何選擇人生中的第一張分紅保單？由於消費者向保險公司購買分紅保單後，就宛如身兼「保戶」與「投資者」的雙重角色，因此，慎選保險公司當然是第一步，其次是團隊的誠信態度也要考慮。
南山人壽商品研發部副總經理陳文翰表示，如果消費者目前有投保壽險的需求，但本身風險的承受度較低，或者也不擅長投資理財，則分紅保單是投保時的不錯選擇，除了可建構壽險保障的保護傘，還可參與公司經營紅利的分享。
中國人壽建議，購買分紅保單時，可考慮信譽佳、經營歷史悠久，而且營運表現長期穩健、獲利優異的公司，此外，大型壽險公司也因為商品線較齊全，可滿足保戶全方位的理財規劃。
陳文翰指出，大型公司的客戶較多，有機會把公司整體分紅保單的投資規模做大，利潤空間相對較大，加上保單續保率較高，也更能確保投資的規模。另外，團隊的誠信態度與服務經驗，也是必須考量的選項，保戶可檢視保險公司是否揭露應注意的事項，例如承保範圍、參與盈餘分配比率、紅利非保證給付項目、紅利給付方式、會計帳簿分離等。
最後，保險公司提醒民眾，分紅保單不是投資型商品，也不保證一定可以分到紅利，更不保證給付金額，最差的情況是保戶沒有紅利可分，但並不會產生虧損。
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