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「外幣結構型金融債」成為高階財管投資新寵，各大財管2.0銀行爭相發行，主打到期保本、高配息率。公股財管龍頭兆豐銀行發行5年期結構型金融債券，成功募集近千萬美元。（資料照）
記者李靚慧／專題報導
國銀競相投入高資產財富管理業務。其中，根據高階財管龍頭中國信託銀行的觀察，這些流動資產超過1億元的高資產客戶，其財富管理需求不單純僅止於追求「報酬率」，投資策略有3大特色，包括：特別重視地緣政治風險，偏好財管業者為其量身訂做商品，且布局策略更重視傳承、稅務的規劃，不只著重報酬。
根據中信銀行日前發布的《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》，發現資產規模在1億元以上與10億元以上，以及「創富一代」企業主或第二、三代的「新富世代」，所追求的資產配置策略及目標均明顯不同。
不同資產規模富豪 資產配置與目標亦不同
舉例來說，一般民眾進行投資理財的最重要目的，在於「獲利」，但當個人資產達1億元以上，這類高資產客群，更重視「財富傳承」，57%的億元級客戶，希望資產除了「傳承」更能「增值」；但若是10億元以上的客戶，著重財富兼具增值效果的比例卻降至39%，但同時有超過5成希望「建立子女婚姻防火牆、避免家族資產外流」，以及近8成希望「提升稅務效率」。
根據中信銀觀察，台灣有錢人至少4成至5成資金在境外，但近年有些資金移轉回國內，但基於供應鏈的改變，企業佈局必須調整，資金還是得在海外流動，但這些高資產客戶，並不會將台灣的錢移出，反而是調動境外資金，這也讓國內的財管業者，得以鎖定這些境內資金，為這些財管客戶量身打造適合的投資商品。
外幣結構型金融債 成為高階財管新寵
舉例來說，「外幣結構型金融債」近年就成為高階財管投資新寵，特別是看好全球通膨趨緩，市場普遍預期升息步入尾聲，美國聯準會（Fed）將在今年降息，自去年起，各大財管2.0銀行爭相發行外幣結構型金融債，特色為以強勢外幣美元計價，主打到期保本、高配息率，讓資金充沛的高階財管客戶提前鎖利，且今年此一熱度未減，公股財管龍頭兆豐銀行，年初再發行5年期結構型金融債券，成功募集近千萬美元。
銀行業者觀察，當資產規模達上億元後，第一代創富者就極少投資一般的基金、ETF，但對於市場有其既定的見解與觀察，若與銀行的看法相近，除了會接受財管銀行為其量身打造的客製化投資方案，較高比例會委託投資顧問全權委託管理資金，但須符合設定的風險與投資金額。
第一代創富者 偏好全權委託管理資金
至於較年輕的「新富世代」，因手中的資金不如創富世代豐厚，除了也有部分接受客製化的投資方案，也不乏偏好自行APP操作投資，非常有個性的要財管顧問「別來煩我」。
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