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投資人在操作定期定額時，善用證券交易平台的智慧功能，智慧調整每月申購金額，讓定期定額的投資策略更有效率。（資料照）
■羅壯豪
2024年正式來臨，回顧2023年高通膨、低薪資、資本市場動盪的時代，筆者觀察到中長期且低風險的投資策略已成市場趨勢。因此在新的一年裡，小資族若想翻轉生活、累積財富一桶金，「定期定額」投資正是達成此目標的有效途徑。適逢年終獎金即將陸續入袋，建議投資人可趁新年之際，重新規劃自身財務分配，以小額分批進場，建立一套系統性、長期的理財方法，持續壯大投資本金，為自己創造更多被動收入。
根據證交所公布的統計資訊顯示，2023年1~11月證券商台股定期定額投資金額已逾860億元，是該業務開辦以來的新高。與2022年同期相較，則是大幅成長49%。而存股族之所以持續加大投資力道，主要是看中定期定額的三大特色。首先，定期定額以固定時間、固定金額的扣款方式，不僅能培養出投資人每月強迫儲蓄的習慣，更能省去研究高低點、緊盯盤勢的時間，同時避免投資心態受市場的漲跌波動影響；另外，投資人可針對高息ETF或績優股，以定期定額的方式長期投入，除了省去研究標的時間，還能透過股息再投入，創造複利效果與放大報酬率；更重要的是，定期定額能根據市場波動，在固定扣款金額內達到價低買多或價高買少的效果，隨著長時間累積而有效放大投資本金。
善用證券交易平台的智慧功能 把握「開源」機會
建議投資人在操作定期定額時，應掌握「開源節流」的投資心法，像是善用證券交易平台的智慧功能，以股價的季均價做為基準點，智慧調整每月申購金額，把握「開源」的機會，讓定期定額的投資策略更有效率。另外，投資人也可研究市場變化，靈活設定扣款日期，不論日日扣、週週扣、月月扣，當進場時機更多元時，也可以更有效分散風險。同時也可比較各大券商定期定額的手續費，從投資小地方開始「節流」，積少成多，放眼長期帶來的投資效應。
伴隨著美國聯準會（Fed）在2024年「鴿聲響起」，預期市場風險投資情緒轉佳，因此投資人可持續觀察成熟市場、維持中長期投資的步調，藉此分散投資風險。同時輔以定期定額的布局方式，不論自股市高點或低點開始投入，只要持之以恆，小資族也能一步步打造財富正向循環，從新的一年開始，存下屬於自己的人生第一桶金。
（作者為國泰證券發言人資深副總）
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