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各發卡機構為了控制成本，大砍明年度免費停車、高鐵票升等等回饋項目。
（資料照）
記者李靚慧／專題報導
金管會已宣布，銀行計算資本適足率需接軌國際的時程，要延至2025年，讓各大發卡行必須「清卡」來降低計提資本的壓力，似乎暫時緩解。不過，各發卡機構大砍明年度回饋項目的動作並未減緩。
主要原因在於利率維持高檔，資金成本居高不下，信用卡原本就是銀行難以獲利的業務，為了控制成本，不得不限縮回饋。
利率高檔 成本居高不下
歸納自10月以來各發卡行公告將進行調整的動作，第一類就是俗稱的「清呆卡」，包括中信銀、玉山銀、永豐銀、第一銀、星展銀、渣打銀、凱基銀等。
第二類則是「縮減回饋」，例如已動用分期零利率還款的消費，不再給予紅利回饋，或是提高免費停車或搭乘高鐵升等的點數兌換條件；甚至多數民營發卡行「撐」了1年的歐盟地區刷卡回饋，也終於公告將停止給予回饋。
銀行端優惠 促卡友刷卡
若信用卡持卡人長達6個月沒有任何消費，就會被稱為「呆卡」。為了避免「有效卡」數量過低，各大發卡行都會在適當時機，以簡訊通知持卡人，包括特定日期前不限金額消費可免年費，甚至給予持卡人小額禮券、刷卡金回饋等方式進行「促刷」，讓持卡人找出信用卡並且使用。
不過，如果持續通知、聯繫持卡人，仍無法讓他願意刷卡，多數銀行在卡片到期需進行換卡前，就會以書面或簡訊通知持卡人，若有意繼續用卡，需向銀行表達意願，否則，銀行就不再寄發新卡；甚至有外商銀行早在5年前，就公告針對2年未使用的信用卡，將在30天前以書面通知持卡人，停止或取消該張信用卡。
只不過，近來銀行陸續修改信用卡約定條款，將銀行可主動通知停卡的「時限」，進一步縮短至12個月。
另一方面，各大發卡行均限縮零利率分期的回饋，更是因發卡行在央行接連升息後，資金成本持續墊高，信用卡原本就有「延後付款」的功能，一般持卡人自「消費」到收到信用卡帳單的繳款日，銀行代墊時間最長可達45天，若再動用零利率分期，短則6個月、長則12個月，銀行形同「無息借款」，面對近年利率高漲，銀行自然無法再給予額外的回饋。
分期付款沒回饋 免費停車也取消
發卡銀行指出，造成各項回饋縮水的原因還有「通膨」，因各項服務、成本都在漲，讓部分信用卡提供的免費停車、高鐵票升等，也因停車費、票價調整而調高使用的點數門檻。
另一個縮減項目，則是各大外商銀行自2020年起，就已大砍的歐盟地區「實體商店」刷卡回饋，包括中國信託、永豐、聯邦等銀行，終於公告將自2024年起陸續縮減回饋。
相關業者解釋，這是因為歐盟數年前啟動反托拉斯調查，Visa和萬事達卡經協商後調降跨境手續費．歐盟區除了差旅人士使用的商務卡及JCB 卡外，海外交易手續費均由1.5％調降至0.3％，銀行沒了手續費收入，只能砍回饋。不過，多數銀行基於特定等級持卡人的尊榮，或是量少等因素，忍痛認賠，並未全面調降。
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