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只要台幣1,000元即可開始投資全世界，包含基金、台股與美股，再加上定自動扣款，提供一個輕鬆開始理財的選項。（法新社）
■洪偉洲
今年其中一款相當受關注的電玩遊戲，因為其高自由度設計，玩家可以打造出各式工具、電器甚至武器，備受電玩圈的討論。而在投資理財的領域，如何提供投資人更高操作彈性與自由度，進而提高與證券服務的互動，確實是券商值得關注的課題。
以「定期定額」為例，從普惠金融角度來看，定期定額不但投資門檻低，最低新台幣1,000元即可開始，投資範圍包含基金、台股與美股，用小錢就能投資全世界，再加上可以設定自動扣款，提供無暇看盤的投資人一個輕鬆開始理財的選項。
不過想要更善用定期定額這項工具，有兩個值得關注的「加值裝備」，幫助投資人打造更符合自己需求的定期定額理財組合。
裝備一：交易排行榜，資訊公開透明
說到投資標的，一般新手投資人直覺想到的，可能是最具知名度的幾檔個股或ETF。但實際上台灣投資人的興趣相當多元，從證交所公布的台股定期定額交易戶數排行榜可以發現，不只台股橫跨多種產業，ETF也涵蓋各種投資與科技主題。
要如何了解相關資訊？其實證交所每月第10個營業日，都會公布上月台股定期定額交易戶數排行榜，包含台股與ETF的前20大熱門定期定額標的，對於初次接觸的投資人，是具有公信力、公開且透明的參考資料，也是初步了解市場趨勢的方法之一。
裝備二：自由彈性的扣款設定
為什麼自由、有彈性的投資工具，對年輕投資人特別重要？原因在於，相對過去工作環境，現在的工作者工作選項更多元，如自由工作者、斜槓工作者，連帶的報酬入帳時間往往也不固定，如果沒有配合好定期定額扣款時間，可能發生固定約定日扣款日沒扣到款的狀況。
與時俱進，定期定額從過去的固定時間扣款，到現在部分券商開放更多的約定扣款日，讓投資人可以根據自己的需求設定扣款日與扣款次數。不管是要長期布局減少風險，或是在設定在一段時間內平均分布，都提供投資人更靈活的規劃彈性。
從券商的角度來看，在法規允許範圍下，打造出具備高自由度的工具，並且提供公開透明的資訊，固然有助於投資決策；但同時從普惠金融角度出發，如何透過金融服務的提升，幫助多元族群一同邁向富足人生，甚至包含需要關懷的弱勢族群，也將是證券服務共同努力的方向。
（作者為凱基證券數位發展處主管）
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