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〈財經週報-住宅政策總體檢〉青安貸款2.0+住宅補貼 照顧首購族購屋權益

2023/09/17 05:30

「新青安貸款」最高貸款額度提高至1000萬元、貸款年限延長至40年,而且具利率優勢,去年撥貸戶數與金額均大幅成長。(記者徐義平攝)

記者鄭琪芳、徐義平/專題報導

青年安心成家購屋貸款方案

為落實居住正義,副總統賴清德7月端出「住宅3箭」,除了打擊囤房及擴大社宅供給之外,同時推出「新青安貸款」,包括最高貸款額度提高至1,000萬元、貸款年限延長至40年、寬限期延長至5年及加碼補貼利息1碼,加計公股銀行減半碼,青安貸款共補貼1.5碼(0.375個百分點);若加上內政部「整合住宅補貼資源實施方案」,兩者合併申請,台北市最高額度可達1,250萬元。

財政部2010年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」,由8家公股銀行以自有資金辦理。根據統計,截至今年7月底,青安貸款累計撥貸34萬4,770戶、核貸金額1兆4,418億餘元。以2022年為例,平均每戶貸款金額520萬元。財政部表示,央行啟動升息循環後,目前房貸利率衝破2%,因青安貸款具利率優勢,去年撥貸戶數與金額均大幅成長。

新青安貸款8月上路 3年最多省息11.25萬

新青安貸款自今年8月起上路,為期3年,其中一段式機動利率降至1.775%,兩段式機動利率前2年降至1.565%、第3年起為1.865%,可說是房貸市場「地板價」。財政部表示,青安貸款共補貼利息1.5碼,若以貸款1,000萬元計算,1個月可以減少利息支出3,000多元,3年最多可省下11.25萬元。

行庫主管表示,新青安貸款利率更優惠,有些民眾原本想申請其他貸款方案,比如公教人員築巢優利貸、整批議價房貸等,但新青安貸款補貼利息1.5碼,加上貸款額度提高、寬限期拉長等,不少人轉而申請青安貸款。

另外,內政部每年都推出「整合住宅補貼資源實施方案」,其中自購住宅貸款利息補貼優惠更是熱門項目。其中,內政部推出的「自購住宅貸款利息補貼」,雖已在8月底截止,但在央行不再升息前提下,目前弱勢核准戶房貸利率最低僅1.062%、一般核准戶約1.637%。

至於各縣市自購住宅利息補貼,以北市優惠房貸額度250萬元最高,新北市為230萬元,其他縣市210萬元,補貼時間最長為20(含寬限期5年),且可同時搭配青安貸款,北市最高房貸優惠額度可達1,250萬元。

馨傳不動產智庫執行長何世昌認為,新青安貸款有效降低首購族利息壓力,已在市場發酵,對於中古屋、成屋的幫助尤大。然而,該措施有「婚姻懲罰條款」之虞,假如夫妻其中一方在婚前已買一間小房子,婚後無法適用新青安,若是單身者便無此問題。政府若有意催婚、催生,補貼措施可能還有調整的空間。

中產房貸利息支持方案 達成率近75%

此外,內政部針對升息導致房貸負擔加重一事,6月推出「中產以下自用住宅貸款戶支持專案」,符合資格的自購住宅民眾,每戶補助定額3萬元支持金,預計補助55萬戶。根據內政部統計,目前已有67萬戶提出申請,共核定超過41萬戶,且已核撥三批合格戶,距離核定目標55萬戶、達成率近75%。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,首購族的確受惠於新青安貸款,可降低一些利息壓力,但最大壓力源還是來自於房價,除政策優惠房貸以外,這幾年跟民營銀行貸款的民眾壓力也很大,在青安貸款與房貸補貼外,仍有許多沒有被照顧到的族群。

高力國際業主代表服務部董事黃舒衛表示,持有、處分自用住宅本來就有租稅優惠,而各項住宅補貼無論從租金面或是貸款面來看,雖然有扶植弱勢的目的,但也等於加強購屋、擁屋意願,間接鞏固房價。

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