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某銀行理專涉A客戶1.8億，檢調獲報到她家搜索查帳。（資料照）
記者吳欣恬、徐子苓／專題報導
近年來，國內銀行持續傳出理專盜領或挪用客戶款項等。對此，學者專家表示，既然都已經修法提高罰鍰上限，主管機關若遇到理專A錢盜領案件，就應該罰好罰滿、加重罰度，並且督促銀行真正落實內控機制，畢竟，要解決理專Ａ錢之亂，銀行才是最關鍵的「把關者」。
銀行只重業績 忽略內控
政大金融系教授殷乃平表示，理專幫銀行推銷理財商品及業務，讓存款人的資產透過理專進行投資。坦白說，銀行對理專的規範較不嚴格，只要能把存款轉換成投資資產，對銀行來說就是加分。
殷乃平指出，過去低利率時代，台灣理專業務成長快速，許多存款人在理專遊說之下，將存款轉為投資理財的資產，理專為達到目的，時常以誇大話術說服存款人，而這可能已違反銀行法的規定，但銀行卻對此睜一隻眼、閉一隻眼。
如今利率上升、資產價值減少，理專負責的資產漸漸出現虧損，有些甚至向客戶隱瞞虧損的事實，因此產生更多糾紛。
針對理專盜領一再發生，他直言，理財專員、銀行、金管會三方都有責任。
殷乃平認為，理專人員雖應負主要責任，但銀行對理專的監督管理本身也有缺失，應該要為疏忽負責，加強對理專的訓練；金管會則應要求銀行更嚴格管理，強調道德紅線，他呼籲加重罰責，督促銀行完善內控機制。
至於客戶將銀行帳號密碼交付給理專等，這可能是理專遊說的結果，即便是客戶主動交付保管，理專也應該拒絕。
此外，金融研訓院副研究員賴威仁分析，關鍵在於銀行內稽內控須落實，以及建置相關防範機制。他指出，銀行內控部分，部分敏感性或金額大的業務，不能完全交由單一分行進行，須有審查機制，交由區域營運中心或總行等其他單位覆核。
賴威仁說，他相信各銀行規範都很詳細，問題在執行面，強調內部稽核認真落實很重要。此外，賴威仁提到，銀行要有相關防範機制，注意個別員工是否出現不尋常行為，像是接觸大額投資，或是突然買了很貴的房子、車子、珠寶名品等，就要對資金來源提高警覺。
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