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近年來 銀行理專盜領案件之統計
記者王孟倫／專題報導
國內銀行理專盜領A錢弊端，真的難以杜絕嗎？金管會在7月底又針對一家銀行理專人員挪用客戶款項案、開鍘重罰千萬元，引起各界議論及關注；尤其，這也是今年第3件銀行理專或行員弊案，讓外界對於遏止成效打上問號，究竟原因出在哪裡？
銀行是收受社會大眾資金，受到高度監理的特許產業，因此，「信賴及信任」是最基本的原則；遺憾的是，過去幾年卻頻頻爆發理專A錢盜領事件、掏空客戶的存款，嚴重民眾觀感。因此，全面遏止理專盜領成為金管會積極執行的監理政策。
理專A錢 7年半開出35張罰單
先檢視金管會開罰「理專A錢之亂」的件數與金額。根據統計，若從2016年以來至2023年7月底．也就是7年半多期間，共歷經三位金管會主委，總計有23家銀行因為理專行員挪用缺失等，遭到金管會開鍘35張罰單，合計裁罰金額達2.51億元。
進一步比較，理專A錢裁罰最嚴重是2019年至2021這三年，此可以稱為一個「分水嶺」；其中，從金額來看，2020年罰最多、達7,200萬元，件數為6件；若以弊案件數來看，2019年開罰8件創歷年之冠，金額是5,100萬元歷年次高。
值得注意是，上述統計未把「非重大裁罰案件」納入，也就是只有糾正、或裁罰金額較低處份的案件，因為有少部分理專A錢案件是銀行主動發現，且舞弊時間非常短，快速改善缺失；也就是說，銀行理專A錢的實際發生件數是更多。
不只理專 行員也盜領挪用
其次，就不當A錢舞弊的態樣來看，主要是理專為主，亦有部分是行員，這與理專是專門負責處理客戶投資理財，有更多接觸有關；像是理專保管客戶印鑑、空白單據並代客戶填寫匯款申請書，製造假收據挪走客戶資金，客戶提供密碼給理專，反而被盜用存款等。
在理專舞弊案件的種類，有一種是理專跟客戶私下進行資金借貸情況，也就是「資金異常往來」，此與理專挪用盜領情況不同，是在客戶知道的情況下，而且常常會爆發糾紛；由於與客戶私下借貸，原本就是法令嚴禁，同樣也會列入裁罰統計。
再者，從裁罰金額與件數的趨勢來看，銀行理專挪用盜領弊端，是否在國內發揮成效或改善？
由於金管會的「理專十誡」是在2019年推出，後續也推出多項監理政策，目的是對付理專A錢弊端。因此，2019年至2021這三年雖然罰很多，但可以解讀為政策發揮效果。例如：因為推出「理專十誡」建立輪調制度，才會揪出不肖理專A錢。
把關失敗？今年已罰3件共2400萬
尤其，因為2022年件數已經降至5件、金額為3,400萬元，比起幾年明顯減少；接著，今年前7月金管會對理專A錢案件，已開罰3件2,400萬元，讓原本看似「把關有成」的防堵理專A錢改善措施，已經蒙上陰影，之前努力都白費、徒勞無功？
民營國銀主管直言，今年至今有3件相關裁罰，但前2件情節比較輕，一家是理專為了拉抬業務而違法代操他行商品、代客投資；另一家是理專與客戶資金異常往來（私下借錢），但是錢沒有直接進到理專口袋。
該主管認為，今年距離年底還有5個月，現在要評論「理專A錢之亂」是否再度惡化，還「言之過早」；但初步分析，2019至2021應該是案情最嚴重的3年，後續仍待觀察。
金管會官員強調，政策成效原本就需要時間來發酵，後續將觀察有無出現同樣的態樣，並請銀行公會檢視「自律規範」是否需要精進之處，這部分隨時都可檢討。
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