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中央銀行「突襲」祭出第5波打炒房措施，一般換屋族必須多準備一些自備款，或是以配偶名義購屋。（資料照）
記者陳梅英／專題報導
中央銀行「突襲」祭出第5波打炒房措施，矛頭指向六都及新竹縣市，限制第2戶貸款成數最高7成。銀行主管指出，對於「錢滾錢」的炒房者，資金成本被迫提高，多少有些遏止效果，只是苦了一般換屋族，如果無法「先賣後買」，就必須多準備一些自備款，或是以配偶名義購屋。
國銀主管表示，央行此次突襲對第2戶祭出限貸令，應該是折衝下的結果，因為出口下行導致今年經濟成長率難「保2」，若持續升息，恐怕加重一般中小企業資金成本，連內需也打下去；然而，房市交易量雖然萎縮，房價卻仍處於高檔，所以祭出第5波房市管制措施宣示政府打炒房決心，也讓部分蠢蠢欲動的投機客打消念頭。
換屋族影響大 可先賣後買或以配偶名義購屋
一位銀行主管認為，在央行限貸令發布前，早已取消8縣市第2戶的寬限期，且原本第2戶平均貸款成數77%，少數能貸到8成，現在降至7成，等於民眾要多拿出7%至10%自備款購買第2屋，以總價1,500萬元過去可貸款8成計算，自備款大概需要300萬元，現在限制7成，自備款一下子拉高到450萬元，就得多準備150萬元。
國銀主管表示，150萬元對於有能力買第2屋的民眾可能不是太大問題，但對於一般雙薪家庭，好不容易存了錢希望小屋換大屋，或是因工作地點、小孩就學需要換屋的民眾，若資金不夠充裕，恐怕只能先賣後買，或是以配偶名義購屋。
不過，若是直接跟建商買屋，可以爭取自備款分期付款，通常大型建商口袋深，為了拚成交，多半會意願幫忙解決那不足的1成自備款。另外，還有一種做法是利用銀行提供的「隨還隨借」的循環型貸款，或是理財型房貸，房貸本金還了多少，就可以再借出多少，只是利率會稍高一點，且部分銀行會嚴格限制資金用途不可用於不動產。
循環型貸款或理財型房貸 協助解決自備款不足
國銀主管說，因為央行嚴格限制第2戶的資金來源不能來自貸款，有些銀行比如一銀、華銀等，就會管控貸款資金來源與去向，「只是錢若先到股市再流向房市，央行就管不到」。
由於各部會持續祭出打炒房措施，加上央行連續5季升息共3碼，近半年來房市交易量明顯萎縮，房貸餘額增速也大幅放緩，只是房價仍然屹立不搖，只是「緩漲」，如今隨著「平均地權條例」修正案於7月1日上路，央行又加碼第五波房市管制，是否會進一步打壓房市？
銀行業者認為，以公股銀行來說，第2戶不是房貸主力，一銀占比約1%、華銀大約3%，研判第2戶限貸令對房貸業務衝擊不大，買方可能會稍微觀望一下，使房市交易量持續萎縮。然而，過去4年台灣平均房價上漲逾2成，大建商「賺得盆滿缽滿」，若是賣方不願讓利，房價頂多緩降。
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