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在數位科技蓬勃發展之下，金融業者，整合金控資源，規劃推出「銀證雙開服務」，客戶只要填寫一次資料、上傳一份證件，就能同時開立證券及銀行帳戶。（資料照）
■簡銘宏
在數位科技蓬勃發展之下，金融服務不斷創新發展，跨業合作的機會也隨之大增，金管會於2021年12月23日訂定實施「金融機構間資料共享指引」，主要為了讓金融業者對於客戶資料共享時有所依循，可共享之資料包括客戶基本資料、帳戶交易、認識客戶（KYC）資料等，需經過客戶授權同意之下進行查詢使用，不僅對客戶提供更便利性之金融服務，亦能增強金融機構之風險控管。
目前，已有許多金融業者，藉由資料共享，提供更多創新便利之數位金融服務。過往，客戶在申辦信用卡時，需要提供財力證明作為額度審核之依據，所謂的財力證明，例如：薪資證明、年度扣繳憑單、股票庫存餘額、保單…等。對於客戶來說，還需要費心準備紙本檢附或者進行電子檔上傳，容易降低申請意願；對於業者來說，需投入更多人力進行資料的核實，不論對客戶或是業者都缺乏便利性及準確性。現今，在法規規範之下，經客戶同意後，藉由數位科技輔助，再加上合作方進行電子式資料串接後，客戶申辦信用卡時，銀行就可向保險公司或證券公司取得保單、股票庫存餘額做為財力證明，一站式的申辦流程，不僅提升操作介面的友善度，亦能提升企業整體業務推廣之效率。
填寫一次資料、上傳一份證件 可同時開立證券及銀行帳戶
在新冠疫情的影響之下，更加速金融業零接觸數位服務之發展，許多金控旗下的金融業者，整合金控資源，在資料共享規範之下，規劃推出「銀證雙開服務」，業者將銀行及證券開戶流程進行整合，客戶只要填寫一次資料、上傳一份證件，就能同時開立證券及銀行帳戶，達到免出門、免臨櫃之數位申請，大幅縮短客戶申辦時間，對於平日要上班的年輕族群來說，有效解決往返證券公司與銀行分行的所耗費的繁雜問題。
雖然資料共享在金融科技應用之下日新月異，客戶也無須擔心自己的資料是否被不當使用，指引第一款明訂金融機構共享資料前應事先取得客戶同意，並明確告知客戶目的、範圍，相信會讓客戶更安心享受數位科技所帶來的便利體驗。
（作者為元富證券數位金融部副總經理）
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