年輕族群投資遇到的難題,以及ETN的解方
■曾建翰
年輕人初入職場,總是會遇到這樣的情境:收入有限、生活費用高。實質薪資凍漲十年的情況下,房價與房租快速上升、食衣住行的負擔持續提高,新鮮人能夠儲蓄的空間越來越小,每天不喝咖啡、甚至要縮衣節食才能存下一點點錢。
根據行政院的統計,25~29歲的的受雇員工中,有60%的年輕人全年收入落在 30萬~60萬的區間內,換算月薪約為2.5萬至5萬元,扣除房租與生活開支後,可支配所得可能僅有數千元至1、2萬,就算克服各式廣告、行銷的消費誘惑,辛苦存下來的錢也可能會被通貨膨脹的怪獸吞噬殆盡。
透過長期投資 累積資產
要克服消費的誘惑、又要避免存款被通膨不斷侵蝕,可以藉由積極學習投資理財,透過長期的投資獲利、複利效果持續累積,帶動資產的成長,才更有機會達成成家立業的願景。
然而,職場新鮮人在投資理財上常遇到下列這些難題:
1.不了解投資方式
2.資金不足,買股票門檻高
3.工時長,沒有餘力研究股票
4.風險承受度低
上述這些難題很容易使得年輕族群對投資遲滯不前,今天要為大家介紹可以解決這些難題的投資工具-ETN(指數投資證券)。
ETN全名是Exchange Traded Note,為指數投資工具的一種,報酬來自於其所連結指數的表現,每檔ETN都有各自連結的指數。買賣ETN很簡單,只要有股票帳戶,就可以隨時買賣,不須另外開戶,惟第一次買進ETN前,須簽署風險預告書。
ETN對投資人有利的特色:
1.買賣便利:只要有股票帳戶就可投資,投資人可以每月定期買進、累積投資部位。
2.投資門檻低,小資金也可參與:以2023年4月28日為例,買進一張元大ESG高股息ETN只需大約5千元。
3.不用選股,無腦投資:相當於一次投資10檔以上指數成分股,既享有風險分散,選股也不須煩惱,因為指數公司會定期幫你做篩選。
雖然有著明顯的優勢,但買賣ETN仍應該留意下列三點:
1.有到期日:ETN的發行期間為1~20年,在ETN到期前,隨時都可以在市場上買賣,到期也會拿到結算後的金額。
2.可能提前到期:觸到停損價格時,ETN會強制到期,通常為發行價的10%~20%。
3.發行人的信用風險:ETN投資人承擔發行人的信用風險,但須了解的是,主管機關已有把關,設定嚴格的條件來篩選ETN的發行人,所以只需要挑選具規模且信用良好之證券商,就比較有保障。
鼓勵年輕朋友善用投資工具、自律地執行理財計畫,定期小額買進累積投資部位,長期下來滴水亦可穿石。
職場新鮮人除了努力打拚事業外,也要積極管理努力每月的儲蓄,有了財富的支持,不用為了柴米油鹽煩惱,才能勇敢追求人生夢想,期待看到每一個努力生活的你,都能自在地定義自己的人生!
(作者為元大證券金融交易部資深經理)
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