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資料來源：國發會景氣對策信號
■林雅陵
台股挾著2023年初與農曆年後的反攻氣勢，市場逐漸加溫，但國內景氣已接連閃2個藍燈，顯示台灣經濟仍處於景氣低迷階段，市場前景撲朔迷離。考量投資人往往礙於時間，而無法深入研究市場監測變化，在市場波動下，建議投資人可以選擇長期紀律性定期投資佈局台股。因為定期投資具有平均成本的優勢，不用為何時該進場而傷腦筋，同時可以透過定期分批進場降低投資組合波動及風險，逐步建構核心資產部位。而且歷史數據顯示，景氣低迷時，加權指數也處於低檔，只要未來經濟走高趨勢不變或產業前景明亮，「逢低定期」買進指數大盤型ETF，或是選對績優股、基金，長期投資將能得到不錯報酬，投資勝率高。
台股殖利率領先全球 長期投資價值已浮現
市場選擇上，台股殖利率領先全球（近10年平均殖利率約4%），同時在股價明顯修正下，本益比低，長期投資價值已然浮現。加上台灣眾多產業是全球重要供應鏈一環，此時正是掌握市場反彈契機的關鍵時刻。如何掌握台股上漲契機？不妨透過定期投資方式，投資門檻低，操作方式又簡單。
目前台灣多數券商都有推出定期投資產品，選擇越趨多元，只是現行定期交易操作有些痛點在選擇工具上時需要注意，例如，是否只提供少數固定標的限制？約定日期是否彈性？約定流程與介面是否便利？甚至有些定期產品並非提前預收，導致在交易定期產品時，會遇到T+2日違約交割的問題。因此建議定期投資工具選擇上，還是要選擇約定標的與時間彈性大且可直接看出預約扣款股數/金額的扣款月曆，點擊日期查看該日約定內容，操作與管理庫存將更便利。
「定期小額」商品 門檻低、負擔輕
今年已有券商推出新型態「定期小額」商品，交易方式採取預約單送「盤中交易」，可使用證交所開放的上千檔零股標的，標的選擇擴大，約定日期也開放天天約定，委託單預收圈存，協助投資人避免違約交割問題，同時可依照客戶每月約定金額，經過系統運算以不超過該約定金額進行盤中零股的下單，就像是金字塔投資法（以金字塔型的比例進場）一樣，倘若客戶約定了1,000元，當存股價格為300元就委託3股，當下個月存股價格為350元就委託2股。門檻低、負擔輕，即使市場出現劇烈波動，也不至於劇烈影響到正常生活開支，協助控管投資成本。
市場上定期工具眾多，建議投資人多看多比較，選擇最適合自己的定期存股工具，在適合的時機與市場進場，透過時間複利效果，長期下來可以累積一筆可觀的收益。
（作者為中國信託證券數位營運部副總經理）
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