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去年裁罰預算目標並未達成，顯示金管會該罰還是會罰，業者自己要好好把皮繃緊一點。（資料照）
記者王孟倫／專題報導
金管會三大局去年及前年裁罰件數與金額比較
「是佛心來的嗎？」金管會三大業務局（銀行、保險及證券期貨局）去年累計開罰2億5,318億元，不但較前年減少24.3%，創下四年來最低罰鍰金額，正當外界討論，金管會是否出手變輕？其實，檢視金管會編列今年度預算，罰鍰收入目標為3億1,353萬元、是歷年來最高目標預算，顯示金管會強化金融監理的態度未改變。
這項罰鍰數字統計，是以金管會轄下銀行局、保險局及證期局為「計算主體」，而非產業別（金融3業）；換言之，3大局開罰對象除了自己負責業別為主，也會有跨業別裁罰的情況，比如：保險局會裁罰銀行銷售保單缺失等。
罰鍰創四年最低 目標預算也槓龜
首先，檢視金管會三大局去年（2022）開罰金額，件數共313件，比起前年（2021）364件、足足減少51件，至於去年罰鍰金額合計為2億5,318萬元，不僅年減24.3%，也是最近四年當中，唯一一年罰鍰未超過3億元。
此外，去年罰鍰預算目標是2億9,136萬元，但實際金額並未達到當初編列預算目標、達成率僅86.9％。
為何去年罰鍰不增反減？究竟是金融三業變乖了、比較守法？或金管會出手變輕？或單純只是巧合？
去年裁罰創新低 是依法行政
「裁罰只是監理的手段之一，主管機關不會為了罰而罰!」金管會官員強調，金融業者有明確缺失行為，才能依法開罰，所有每一筆罰鍰都是有所本，主管機關必須依法行政；並沒有所謂出手變輕或佛心來的說法。
至於每年罰鍰預算目標是如何設定？官員表示，會綜合考量整體經濟情勢，相關業者是否有涉及缺失案件，正在進行行政程序等，雖然主管機關設有年度罰鍰預算目標，但並不會有壓力。
此外，進一步檢視去年罰鍰最高的三個案子，包括：開發金控因為大股東干政，遭罰2,000萬元，永豐銀行勸誘客戶借錢投資，開罰1,800萬元，台灣銀行行員挪用客戶款項，開罰1,400萬元。
換言之，若與過去歷年比較，並無所謂出手比較輕的狀況。
金管會官員表示，裁罰案依法必須經過行政調查及相關程序，包括：業者陳述意見等，前前後後至少要花上2到6個月的時間，並非案件馬上爆發、就馬上裁罰，因此，這就會遇到跨年度的問題。
裁罰有時間落差 「年比年」不精確
舉例來說，某些缺失案件是在去年第四季爆發，但金管會程序走完開罰在今年第一季，也就是「裁罰的時間落差」，因此，官員認為，用年度比較的意義並不大，今年罰鍰有可能是來自去年的案件。
此外，一位民營國銀主管也提出他的觀察，金管會今年度編列的裁罰預算目標高達3億1,353萬元，這是歷年來首次超過3億元大關，比起去年目標預算（2億9,136萬元），多出2,217萬元。
該主管分析，雖然金管會編列2023年罰鍰預算目標的時候，只能看到2022年度前三季罰鍰狀況數字，但應該已經很清楚，去年預算目標必然「槓龜」、無法達成；結果，金管會並沒有縮減今年預算目標，反而是加碼到破3億元大關，「金管會該罰還是會罰，業者自己要好好把皮繃緊一點」。
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