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市面上若有熱銷保單，總是看到官方出手降溫。金管會表示，業者須穩健經營。
（記者靳昌玲攝）
記者王孟倫／專題報導
原本今年最夯的保險商品是「利變型保單」。不過，遭到金管會緊盯宣告利率之後，導致買氣大幅衰退；主管機關屢屢出手控管熱銷保單商品，是否也是保費收入下滑之原因？金管會強調，今年壽險業保費收入下滑，主要是資本市場波動、新台幣貶值、新冠肺炎疫情、利變型保單宣告利率走低等因素。
況且，保險業者的資金來自社會大眾保戶，必須穩健經營，主管機關相關監理措施目的，是引導壽險業進行商品結構轉型，並非刻意進行控管或抑制。
熱銷保單常被盯上 金管會澄清
首先，從過去「投資型保單」、「美元外幣保單」到今年的「利變型保單」，每逢市場出現熱銷火紅商品，就會見到主管機關出面「踩煞車」、出手降溫，而減緩保險商品之銷售力道
以今年為例，原本銷售最好的「利變型保單」遭到金管會大力整頓，保險局今年4月先勒令停賣某一家利變型美元終身險，8月再出手對13家公司的19張保單處以停售處分，加上另家自行下架，總計共有21張。
對此，金管會官員說明，壽險業不得以提升宣告利率，做為市場競爭手段，我們也對部分業者做出裁罰處分，但目的是良性健康經營，絕非刻意要出手降溫。
市況不佳 投資型保單腰斬
不過，壽險業主管指出，由於政府要求宣告利率不得任意調升，幾乎是拿著放大鏡來盯、讓業者不敢輕舉妄動，最後使得宣告利率走低；對保戶來說，必然失去誘因，導致對保費收入有不利影響。
其次，金管會官員強調，從數字上來看，今年保費收入跌幅最大原因是「投資型保單」的下滑。根據統計，今年前三季投資型保單初年度保單收入為1,020億元，相較去年同期是「攔腰減半」，因為年減年減50.5%。
也就是說，台美股票下跌，加上新台幣兌美元貶值，才是今年以來保單收入下跌主因。
此外，就結構面來看，金管會強調，我國民眾偏好儲蓄型保險，壽險業過去慣於銷售高儲蓄性質之保險商品，為協助業者未來順利接軌 IFRS 17 及ICS，近年來，已續推出相關監理措施引導壽險業進行商品結構轉型。
保單結構兩方向：提高保障、降低儲蓄
包括：鼓勵銷售利率敏感度較低之保障型及高齡化保險商品、訂定壽險商品死亡給付占保單帳戶價值最低比率、強化利變型保險商品宣告利率相關規範等，朝向提高保障及降低儲蓄比重方向發展，以強化其經營體質。
「我國保單商品結構，正朝兩大方向正面發展！」金管會強調，近年已推出多項健全壽險業體質方案，引導業者調整商品結構朝向「提高保障」及「降低儲蓄」比重方向發展；未來將密切觀注後續變動，以維持保險市場穩健經營。
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