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３純網銀優惠商品比一比
記者李靚慧／專題報導
數位存款帳戶開戶數統計
2022年7月22日，樂天銀行宣布開戶數突破10萬戶，距離2021年1月19日樂天銀行率先宣布開業，正好1年半。過去1年半來，姑且不論純網銀這隻「鯰魚」，為金融業帶來哪些效應，3大純網銀已經締造了不同的「紀錄」：最早開業的樂天銀行堅持低調行銷，跑得最慢；開業1年就衝出百萬戶的連線銀行（LINE Bank），燒錢太兇，股東1年就被迫減增資；「國家隊」將來銀行落後1年多才正式營運，3個月就拚出10萬戶。
將來銀行是最後一家開業純網銀，3個月就拚出10萬戶。（記者靳昌玲攝）
但相同的是，3家純網銀目前提供的服務，與一般商業銀行並無差異。
目前的純網銀，除了開戶數已破120萬的LINE Bank，2業者仍處於積極「獲客」階段，由於可承做的業務有限，「優利存款」仍是基本配備。此外，3業者各支援不同模式的支付模式，「消費回饋」也不可少。至於跨行轉障免手續費優惠，LINE Bank最高每月88次、樂天銀行每月10次、將來銀行也有66次免跨轉手續費優惠。
3業者積極拓展小額信貸
存款、消費回饋均屬於「燒錢」服務，真正能讓銀行有收入，還得靠放款。因此目前3業者均積極拓展「小額信貸」業務。純網銀業者雖然都希望開始銷售保險、讓存戶買基金，甚至辦房貸，但無奈各業務仍在規劃、籌備、申請的階段，導致目前僅能在小額信貸業務上著手。
3家純網銀的信貸商品，都已從原有的「分期信貸」，進階至「循環信貸」。比拚的條件，除了申貸手續費、綁約期長短，信貸的目標客群，也從原本的上市公司員工，拓展至青年族群，LINE Bank訴求「領基本工資就能貸」，更增加「百萬」大戶，樂天、將來銀行最高更可貸500萬。
鯰魚效應 國銀積極開辦數位帳戶
純網銀的出現，的確帶動國銀積極拓展數位存款帳戶以「備戰」，也就是「鯰魚效應」；根據金管會統計，截至2022年第一季底，國銀數位存款帳戶數在已衝破1,174萬戶，僅今年第一季新增戶數就多達127萬戶。除了LINE Bank110.9萬戶，剛準備正式營運的將來銀行不到9千戶，至於樂天銀行僅7.6萬戶。
積極獲客 LINE Bank戶數向130萬邁進
不過，根據3家業者的內部統計，至8月初，LINE Bank戶數不但突破120萬戶，更向130萬邁進；將來銀行在短短3個半月，衝破10萬戶大關；樂天銀行6月祭出「行動支付2%現金回饋」及「活儲年利1.25%」「無上限」的支付、存款優惠，再加上開戶及推介新戶均送500元現金，讓該行開戶數大增，終於突破10萬戶。
值得注意的是，LINE Bank及將來銀行的金融卡，均同時與VISA合作，提供「Visa金融卡（Visa Debit）」的刷卡支付功能，只要有Visa標誌的特約商店都可刷卡支付，且同時具備 iPASS一卡通功能，可搭乘捷運、公車，甚至可以自動儲值。相較之下，樂天銀行的卡片，就只是張可在ATM提款的「陽春」金融卡，卡片使用靈活度相對較低。但樂天主打的帳戶特色，是每月有8次日本提款免手續費，以及在國內累積的「樂天點數」，可自由轉換為日本樂天點數。
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