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2021年新開戶，30歲以下新世代占比超近6成
■鄭嘉慶
這兩年蔓延全球的新冠肺炎疫情，很多事情都變得辛苦且不便利，但是卻也帶來許多嶄新的機會，每個人都不該錯失這次疫情帶來的轉型契機。
以財富管理領域來說，去年台灣55萬名新開立證券戶中，其中30歲以下占比將近6成，40歲以下合計超過8成，顯示新世代對投資理財的高度興趣。惟隨著新世代投資族群的參與，加密貨幣、NFT等非常規的數位投資產品也隨之湧現，而這些產品往往以一夕暴富、財務翻身等不實訊息吸引投資，讓年輕人因為輕忽風險與缺乏正確觀念造成嚴重虧損，故金融機構應該加強新世代投資人的理財媒體識讀素養、協助新世代年輕客群建立正確理財觀念，推動金融永續發展。例如近期市場波動劇烈，證券商應強調長期或紀律投資的重要性，並引導新世代投資人透過證券商手機APP，進行台股、美股或基金定期定額交易，才能享受長期資產增值的複利效果。
投資理財之前 應先搜尋相關資訊
新世代消費者與投資人在理財之前，習慣在網路或社群媒體上先搜尋相關資訊，證券商提供專業投資建議的方式上，除了由符合資格的分析師、研究員提供相關資訊外，在符合法規的前提下，應該於數位服務平台導入量化選股策略機制，並整合現有多媒體影音資訊，如財經媒體或具相關證照資格之網路意見領袖（Key Opinion Leader, KOL），讓投資人在具備知情權與相當程度的理財媒體識讀素養前提下，有更多元化的投資建議選擇，也讓證券商未來在技術，法規與市場條件完備下，推動創新的營運模式，滿足不同世代投資人的需要。
此外，疫情期間投資人展現高度「無接觸服務」的需求，主管機關也持續放寬原先需臨櫃辦理的業務，在確保交易安全與落實身分識別的前提下，透過視訊與電子簽章相關科技輔助，提供更便利的證券理財服務。惟線上交易越來越方便的同時，也突顯了落實資訊安全的重要性，所謂「資安即國安」，近期發生多起金融資安事件，詐騙簡訊與社群媒體不實訊息亦非常猖獗，金融機構除了持續強化資訊安全防護，也應和主管機關共同阻絕詐騙訊息的傳播，讓從事相同業務的金融新創業者都承擔相同的被監管責任，以確保投資人及整體資本市場的安全。
隨著後疫情時代來臨，證券商務必聚焦數位躍升發展策略，推動金融科技創新應用、線上獲客與客戶經營、全面升級電子交易平台功能完整性與流暢度、落實公平待客並提升客戶服務品質、以期滿足新世代投資人全方位的理財需求。
（作者為凱基證券公司電子商務督導資深協理）
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