晴時多雲

〈財經週報-投資觀點〉股市動盪下 以長期投資降低投資風險

2022/06/20 05:30

台股定期定額與台股定期定股比較

■林雅陵

通膨擴大美國升息、烏俄戰爭持續、中國封城等市場因素,今年以來,台股已超過15%的跌幅。展望後市,市場消息動向持續牽動投資人敏感神經,短期內台股仍受資金、全球經濟局勢等影響而變動,股市要止穩仍需時間。

長期投資 降低投資風險

近期的股市動盪,資金該如何運用才是最佳選擇?專家普遍建議,在市場前景不確定下,理財族首要避免,「因為過度恐慌而影響日常生活,甚至造成投資理財的錯誤決策」。建議降低股債持有比重,保留現金部位;將眼光轉放在長期且紀律性定期投資,分批進場,都是降低風險的作法。台股今年跌幅與年線乖離率加大,持續定期投資,長期下來,整體報酬率將有不錯表現。

「存股」概念,在於透過長時間的投入,達到分散成本的效果,可以避免資金過度集中在差不多的價格。如何選擇好的存股標的,除了考慮不錯的殖利率之外,存股的選擇,如民生消費股或是一些傳產股,這些較不容易受到景氣循環影響,長期下來不但有殖利率、穩定度也很高!

建議好的存股標的條件:

1.「高殖利率」:市場共識高殖利率是指殖利率大於4%的股票。是否殖利率越高越好 ? 還是有需要注意的地方,如一家公司是否每年都配這麼高、會不會領了股息但股價卻無法填息,這些都需要納入考量。

2.「長年穩定配息」:常有公司今年配很多,明年營運不佳則完全不發股利,這時就打亂了原本想要長期領股息的計畫。因此公司往年配發股利的情況非常重要。

3.「基本面」有一定水準:基本面就是一家公司的前景、財務狀況,就算以存股為目的,還是要注意這間公司是否長期可能衰退,是否每年仍有賺錢。

台股有許多選擇標的,投資者如何在眾多選項中選出適當股票?如券商可以提供已分析、分類過的標的套餐,供客戶選擇,會是較貼心的做法。中信證券於台股定期產品中開發「智動選餐」功能,與專業投顧合作推出各類主題套餐,從生活中找商機、或是近期趨勢話題(原物料、抗通膨、元宇宙、營運轉機套餐等),動態逐季更新給客戶作為投資參考,協助投資人輕鬆選擇標的。

台股定期定股 VS.台股定期定額

目前多數券商有開放「台股定期定額」,少數券商提供「台股定期定股」。「台股定期定股」指的是每月定期購買固定股數(零股固定投資),每月投入金額會隨股價變動,如果選到的是持續成長的標的,資產(股數)累積更有效率。建議投資人可以依自己的理財策略選擇最適合自己的定期商品。

長期定期投資台股,足夠好用的工具將能幫助你事半功倍。目前大部分券商提供的工具都可以依交易紀錄逐筆條列,也有券商引進電商購物車概念,可一次下單多個標的及多個日期,搭配獨家開發的扣款月曆,投資人如約定多個日期,可直接點擊日期查看該日約定內容,操作更便利。除了手續費外,建議建議投資人介面設計上要結合自己的喜好與習性,才不會因投資工具影響了自己定期投資的紀律。

(作者為中國信託證券數位營運部副總)

一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道

不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎  點我下載APP  按我看活動辦法

已經加好友了,謝謝
歡迎加入【自由財經】
按個讚 心情好
已經按讚了,謝謝。

相關新聞

看更多!請加入自由財經粉絲團
今日熱門新聞
網友回應