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保險、固定收益、基金比較表
■鐘瑞釗
過去區域衝突事件發生前一個月市場至發生後三個月各指數表現
2022年開春時金融市場開始面臨升息議題，但市場投資氣氛樂觀。然而隨著covid-19變種病毒再起，接連著的烏俄衝突緊張升高，轉眼金融市場開始大幅波動。俄烏戰事開打推升國際大宗商品價格飆漲，油價再度突破每桶100美元，通膨壓力雪上加霜，加上歐美對俄羅斯實施制裁可能的經濟衝擊，帶動全球股市大幅修正，此時此刻，你的理財佈局讓你安心嗎?
回想2008年金融海嘯、2018年美中貿易戰、2020年covid-19一路到現在的烏俄戰爭，不少投資人在面對市場震盪而離開市場，擔心投資風險而恐懼投資。富邦證券認為，地緣風險對股市多數為短線震盪影響，但中長期影響有限。從歷史經驗來看，事件相對平息後，只要當時的經濟狀況良好，之後市場將回歸基本面應有的表現，投資人若能做好資產配置理財堅持，不間斷投資計畫，長期透過時間複利效果，仍可讓資產有穩健豐碩的報酬。
針對穩健保守型的客戶，現階段首重在降低投資組合波動度。在基金方面，投資人可以留意股債平衡型、高配息及防禦型基金。在股票方面，以過去統計顯示，在美股大幅波動時，以核心消費、保健、公用事業類股表現最為抗跌。且在高通膨週期，高配息的族群也是可留意的抗通膨方向。
在固定收益商品部分，近來美公債殖利率升至相對高位，對於長線投資人而言，尤其如教育規劃、退休規劃，可分批布局高評等優質債券，享有早進場早領息的好處。而在近期市場波動之際，保險商品的配置益形重要，訴求低波動、穩定配息的類全委投資型保單，以及美元計價儲蓄險特別到受投資人青睞。
較積極的投資人，在股市大幅修正後，股票價值面逐漸浮現，投資人可逢低布局財報盈餘強勁的優質企業。積極投資人也可針對長線具成長題材的產業類股，如電動車、半導體產業等，以分批佈局，或定期定額來佈局，平均進場成本提高長期報酬。
2022年市場開春以來，市場紛擾不斷，短期波動可能持續，展望通膨及全球央行政策仍將主導金融市場，唯有做好資產配置，才是捍衛財富的最好方法。
（作者為富邦證券財管商品部資深協理）
註：將新冠肺炎的英文加上英文假期 VACATION 的寫法，就會變成「CORONACATION」，這裡主要是指因為新冠肺炎而不能出門，像是大學生就曾因為疫情而延後開學，就這樣獲得了「不像假期的假期」，他們就會稱之為此。
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