晴時多雲

〈財經週報-金融監理沙盒〉金融創新與風控監理兩難 沙盒制度效果有限

2021/09/19 05:30

凱基銀行與中華電信聯手,希望能協助金融小白獲得信用貸款,但是由於修法進度沒跟上,凱基銀行在2020月3月自行停辦。 (記者靳昌玲攝)

記者李靚慧、巫其倫/專題報導

金管會積極鼓勵金融業進行新創實驗,過去3年執行了台版金融監理沙盒制度,吸引不少業者參與。不過,最後真正出沙盒並開辦的僅有數件。金融業者觀察,主管機關的確有心鼓勵金融業創新,願意給新創業者較大的彈性,如果是牽涉到交易安全、風險控管,即使是為了「創新」的目的,仍然沒有任何妥協的空間。

法規跟不上 凱基金融小白暫停試辦

談起這三年多的金融沙盒實驗,不少銀行業者印象最深刻的,應該就是國內首宗申請「監理沙盒」,金融業(凱基銀行)與電信業(中華電信)聯手,透過電信帳單及手機號碼驗證身分、建立信用模型,希望能協助國內為數龐大的「金融小白」,以另一種方式獲得銀行信用,進而獲得信用貸款。

一位金融業主管表示,凱基這項實驗原本2019年8月就實驗結束出沙盒,但必須等銀行公會修正安控基準,才能允許手機認證用在信用卡及授信業務,也就是沒辦法馬上就落地,使得凱基銀只好先轉到「試辦」業務,由於修法進度沒立即跟上,凱基銀行在2020月3月自行停辦該業務。

該主管直言,銀行公會後來完成「銀行業辦理電子銀行業務安控作業標準」,其他銀行業者也可以依此辦理這項金融業務,但主管機關的速度還是太慢,監理沙盒都結束了,法規卻一直未能修訂,「說穿了,就是顧慮太多」。

不能打著創新大旗 就什麼都可以豁免

「金融機構本來就必須以高標準執行風險控管,這一點也不能打折扣!」另一位銀行主管直言,不能事事打著創新大旗,就什麼都可以豁免,以金融業的開戶或電信業的申請門號為例,雖然都要求「雙證件」,但金融業的作業標準,就是比電信業者更為嚴謹,這是無庸置疑的。

在此狀況下,主管機關自然無法接受金融業將開戶KYC作業交由電信業者負責,或是現階段的技術,無法滿足監理的需求,但這並非主管機關的金融監理過於嚴格。

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