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今年第一季房貸件數最多的是七年級生，有7,969件，平均購屋總價逾1,066萬元。
（記者靳昌玲攝）
記者徐義平／專題報導
10年購屋主力族群各項變化
在疫情的干擾下，以及房地合一與實價登錄2.0已於7月正式上路後，熱絡的房市交易稍見走緩；不過中央銀行公布2021年7月底購置貸款餘額已達8.45兆元，仍創下歷史新高。從穩定成長的房貸中，可以發現購屋主力的年齡層在提高，但買進建物的平均面積減少，且平均購屋總價及銀行核貸成數增加等現象。
近12年來，7大都會區房貸利率減幅，以高雄約16%最少，台北市近26%最多。
（記者靳昌玲攝）
七年級生成購屋主力 平均總價逾1066萬
根據聯徵中心最新統計，今年第一季房貸件數最多的年齡層落在35至40歲，也就是所謂的七年級生，首季貢獻7,969件，平均購屋總價1,066.2萬元、平均利率1.44%、平均購屋面積43.6坪。不過，相較10年前主力族群六年級的購屋總價，七年級生須多負擔200多萬元。
若與2011年第一季相較，當時六年級生為申請房貸最多的族群，主要購屋年齡落在30至35歲。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，觀察聯徵中心的房貸資訊，逾30歲購屋族群平均購屋總價都超過1千萬元，顯見總價1千萬元已是現在購屋基本門檻。若以總價1千萬元做為購屋負擔推估，自備款25%，就要拿出250萬元，假設選擇30年期房貸，利率約1.4%試算，每月房貸還款金額約2.56萬元；若對照租屋負擔，總價1千萬元住宅，以租金收益率2%回推，每月房租約1.67萬元；因此，若「以買代租」，假設自備款充足的情況下，每月購屋支出僅較租屋多負擔9千元。
曾敬德指出，受少子化影響，今年第一季主力購屋群的平均購屋面積約43.6坪，相較10年前同一個年齡層平均買進46.3坪，10年來減少約2.7坪；此外，目前史上最低利率環境下，購屋族為降低每月還款負擔，申請30年期房貸比率明顯增加。根據官方統計，目前房貸還款期數已較10年前拉長51個月。
低利率環境 房貸還款較10年前拉長51個月
他表示，30年期房貸與寬限期，都是降低每月房貸負擔的方式，最好將每月房貸還款金額維持在家庭所得的3至4成，避免因購屋負擔太沉重而影響生活。
中信房屋研展室副理張漢超分析，在六年級生為購屋主力的年代，房價其實也不低，但大多都還能在30到35歲實現購屋夢；不過，由七年級生接棒購屋主力的現在，房價依然不低，但主要年齡層卻向後推延5年，造成此現象可能並非完全是房價的問題，可能是薪資與收入無法趕上，民眾得多花點時間來累積購屋資金。
晚婚、薪資成長緩慢 首購年齡恐再延後
張漢超表示，物價與房價往往和經濟成長連動，因此在自由經濟的狀態下，無法隨心所欲地進行調控、代價也太大；因此，在物價、房價成長的狀態下，如果民眾收入的成長幅度與速度也無法趕上物價、房價，那麼10年後的購屋主力很可能會再向後推延個5年。
曾敬德補充，受晚婚與高房價影響，民眾購屋時間不斷向後推延，民眾必須花更多時間儲蓄才有足夠自備款購屋，中年才買房的人並不孤單，因為已成為普遍現象；而國人邁入晚婚時代也影響不小，男、女生婚齡均逾30歲，而國人普遍把買房與結婚二項事情掛勾，也是買房年齡增加因素之一。
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