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面臨低利率環境，存錢的利息收入也相對微薄，相較台股去年殖利率有2.81%，存股成為了當下簡單理財的新選擇。（凱基證券提供）
■王思微
存錢，是最簡單的投資，不管金額大小、不論何時何地，都可以存錢。過了一段時間，就能得到很清楚的利息收入。然而現在面臨低利率環境，以台銀八月台幣一年期定期儲蓄存款利率僅0.79%、美元一年期存款利率更低只有0.22%，同時全球央行都將利率維持在低點且短期尚無升息規劃的現況下，影響到存、借款的利率都非常低，借錢的成本低，存錢的利息收入也相對微薄，相較證交所揭露台股去年殖利率有2.81%為全球第三高。因此，存股成為了當下簡單理財的新選擇。
存股概念
存股，顧名思義是將存入的標的由存款改成存股票、ETF或基金，這些標的相對於存款，要來的更積極、波動更大，相對的也能預期長期能帶給投資人更好的收益。一般而言，存股可由投資策略將存股分為二種：
一、穩定收益類型：挑選穩定配息、價格波動較小的標的。舉例如台股的電信類股，每年配息都很穩定，股價波動也不大，公司的現金流很穩定，營運狀況也很好，很適合做為長期買進的標的。另外，像是高股息的ETF、平衡型、債券型與多重資產型基金都能提供穩定配息與價格波動較低的特色，符合投資人需求。
二、成長驅動類型：挑選符合市場趨勢，未來有潛力的標的，或許此類標的較活潑，價格震盪較大，但長期的趨勢，會是持續往上走的標的。舉例來說，台灣與美國都是科技業重鎮，科技與半導體類股也是長期帶領大盤上漲的主力，台股許多科技股，美股一些相關題材ETF如那斯達克指數ETF、機器人與人工智慧ETF、越南ETF等等都是長期成長可期的標的。
小資族的定期定額與微笑曲線
價格太貴、無法一次買足存股標的怎麼辦？首先，台股部分現在零股交易已進步到盤中零股交易，成交價格與成交量都較以往好非常多，可幫助小資族小額進場。另外，台股、台股ETF、美股ETF以及基金都可透過定期定額的機制，來完成小額投資的目標。定期定額顧名思義就是定期（每月某日）定額（固定金額）的投資某個標的，自動達到存股的目的，也能有分散買入價格的效果，讓投資十分省心。
投資獲利的不變定律就是「買低賣高」，但並非人人都可以準確的判斷進出場時機，但把時間拉長，我們可以透過定期定額長期投資，參與景氣循環的「微笑曲線」，來達成「買低賣高」的效果，提高投資的勝率。
當景氣循環自高點下滑至谷底，再自谷底翻揚至高點的過程，一般被稱為「微笑曲線」。當景氣開始走下坡時，即微笑曲線左側，定期定額投資會漸漸買入更多的股數，除降低平均成本外，也能分散市場風險。當景氣開始回升時，即微笑曲線右側，因平均成本已降低，在股價還沒回復到原來價位時，獲利會提早到來。透過參與「微笑曲線」持續布局，不斷累積部位，長期就能享受資產增值的複利效果。
存股加借券，創造多重投資效益
在定期定額的存股理財期間，投資人可以結合台股借券服務來擴大投資收益、利上加利。在股票持有期間，除可賺取股價上漲的獲利以及每年配發的股息股利外，還可透過借券服務，將持有的股票做出借，賺取額外的出借收入，運用存股一條龍式的服務，讓投資人一次擁有股價上漲獲利、股息股利及借券收益的三重投資效益。
（作者為凱基證券財富管理規劃部業務副總經理）
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