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機器人理財發展「牛步化」，金管會也擬定年底前做出相關放寬，
讓機器人理財能夠有更多自動執行操控的空間。（資料照）
根據最新統計，我國「機器人理財」投資人數從去年上半年的5萬2325人，大幅增加至10萬6234人，年增率103%，乍看之下，倍數成長，似乎很不錯，但這卻是花了長達4年時間，對比我國實際投資人口，顯然是「叫好不叫座」。
「機器人理財」是指透過網路線上互動，且「全無」或「極少」人工服務，而提供客戶投資組合建議之理財顧問服務；也就是透過演算法，運用電腦程式分析出最佳投資組合；「機器人理財」業務是在2017年6月通過開放後，搭配當時熱門的金融科技（FinTech）及人工智慧（AI），機器人理財當時成為眾所矚目討論焦點，彷彿成為投資市場的一盞明燈。
但推出兩年後，也就是2019年6月，參與機器人理財者只有2萬3198人，總計資產規模僅6.07億元；直到今年6月，似乎稍有起色，參與投資已突破10萬人，若對比國內投資人口，台股集中市場證券總開戶數2129萬戶，顯然不成比例。
這4年來，銀行爆發多起理專盜領挪用，更有投信人員涉及炒股，把錢交給不會A錢的機器人投資，不是更為安心，也大幅減少人工成本費用，為何卻不受投資人青睞？
首先是信任度問題，在投資領域各種弊端頻傳下，民眾選擇自己投入股市，尤其這兩年小資族大舉湧入台股市場，股價也屢創歷史新高，國人寧可自己運用判斷挑飆股，也不考慮把資金留給機器人去投資。
其次，高資產客戶仍偏好傳統銀行的面對面、VIP式財富管理服務，機器人理財比較能吸引口袋不深的小資族，小額就能進行投資，自然規模與人數擴張不易。
再者是技術性問題，機器人理財發展「牛步化」，投信投顧公會等已提出相關建議，減少機器人理財限制，金管會也擬定年底前做出相關放寬，包括擴大機器人理財執行「再平衡交易」範圍、降低目前全權委託的500萬元門檻等，也就是讓機器人理財能夠有更多自動執行操控的空間。（王孟倫）
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