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產險公司推出「疫苗險」熱賣，產險公司表示，風險較為可控，應是有利潤的一項生意。（資料照）
記者李靚慧／專題報導
每張保費從不到100元至僅數百元的「疫苗險」最近熱銷，一旦出險，每件理賠金卻可能達到30、40萬元，產險業是如何盤算？產險公司主管表示，疫苗險算是「科學的產品」，可依據國外數據精算，風險較為可控。只要找到「再保險公司」把風險分攤出去，且儘量把業績做大，業者評估，應是有利潤的一項生意。
針對疫苗險的成本風險。產險業者指出，一般保險的核保利潤，最簡單的計算就是收到的「保費收入」扣除「預定附加費率」，預定附加費率則是包含給通路、業務員的佣金，以及產險公司的打單文書作業等內部相關成本。以疫苗險而言，大多數產品設定的「預定附加費率」不超過4成。換言之，收到的保費中，如果理賠金額低於6成，保險公司就有利潤；倘若超過6成，保險業者就是虧損。
中價位疫苗險 賣最好
保經代通路主管表示，觀察近來產險公司推出的疫苗險，會將產品切出不同的等級，有保費不到100元的保單、也有一張4、500元，甚至6、700元的產品。這是因為根據保險業者實測，賣最好的反而不是「最便宜」的產品，而是中價位的保單。因為會有意願買疫苗險的民眾，多少具有基本經濟能力，會希望多花一點錢，買高一點的保障。
疫苗險上市3個月，到底有多少民眾獲得理賠？是否有發生理賠爭議糾紛？據業者瞭解，目前實際數量並不是太多，產險主管表示，打疫苗後常見反應是注射部位疼痛、發燒或身體痠痛等，極少數真正發生「不良事件」、「不良反應」，而且發生後嚴重到「必須住院接受醫療」，而且要連續住院達到可領各種保險金，甚至不幸身故，比例真的不高。
有業者直言，即使打疫苗後過世，死亡證明書也極少會載明是因為施打疫苗致死。因此，一般10萬元至30萬元的「殯葬費用保險金」更難領到。
保費便宜 出險率也低
但也有保險業者抱持不同看法，認為目前理賠少，是因為不少民眾提前投保疫苗險，卻還沒輪到打疫苗，最早開始施打的高齡族群，又極少會主動購買保險，因此，即使發生許多施打後死亡的案件，但保險公司並未因此出現大量的理賠。
打疫苗後，若發生不良事件、不良反應，死亡證明書又不載明「疫苗致死」，要怎樣才能獲得殯葬費用保險金？業者表示，如果打疫苗後發生「不良事件」，醫院通常會有「疫苗接種後嚴重疫苗不良事件通報單」或其他通報證明文件，再加上金管會已要求保險公司，即使「解剖後證明與疫苗無關」，須從寬認定、給予理賠。
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