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路透資料照。
金管會從5月啟動「銀髮族（65歲以上）理財專案金檢」，這也是首度以「銷售對象」對金融機構進行檢查重點。根據統計，有97萬多名銀髮族，在本國銀行購買高達3兆元財富管理金融商品，這些錢是銀髮族辛苦存下來的老本，絕對不容少數不肖業務人員，當成拚業績的搖錢樹。
相較於其他年齡層，銀髮族本身擁有更多的累積財富，尤其在低利率時代，如何將手邊的錢做妥善運用，自然是各金融機構所積極爭取的客戶。
首先，對於金管會出手要專案金檢銀髮族理財，有人認為，銀髮族未必不具理財知識、有的已經投資多年，現階段對年長者已經有錄音錄影等規定，金管會是否干預太多，為何還要發動專案金檢？
統計顯示，銀髮族透過銀行購買的理財商品，最多是「投資型保單」，有14萬人次、金額為3,700多億元，其次是「高收益債券」有17.7萬人、金額達2,600億元，第三是「衍生性金融商品」或「結構型商品」，約1.4萬人、526億元。
銀髮族客戶們購買上述商品，真的確實了解商品內容嗎？自己可以承擔風險有多少？還是片面聽信理專人員的銷售話術？各機構真的有落實KYC（認識你的客戶），把商品賣給適合的人嗎？
尤其，近來頻頻傳出金融機構不當賣出金融商品給銀髮族的新聞，或出現金融消費糾紛；因此，站在年長者立場，主管機關確實要從銷售源頭去好好監理控管，防止有銷售人員在追求業績考量下，以不當話術來勸誘銀髮族之弊端與亂象。（王孟倫）
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