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金管會將嚴懲亂賣保單行為，保險業者擔心，國內監管持續趨嚴，恐形成「兩面刃」，無法改變不當銷售之亂象。圖非當事人。（資料照）
記者巫其倫／專題報導
近年保單銷售爭議頻傳，金管會近日擬提高懲處。保險業者表示，多年來業者也已大幅加強內部訓練，盼避免爭議產生；而不具名業者大吐苦水，國內監管持續趨嚴，恐形成「兩面刃」，長期來看也無法改變不當銷售之亂象。
保險業者說明，針對銀髮族，業界不分通路常見爭議多為保單內容說明不清楚，例如：以保本為訴求（類定存），客戶誤解是儲蓄型商品；或銷售時沒有說明購買商品為投資型商品；也有以保證配息作訴求，但客戶不知有投資風險及客戶不清楚費用率等。
保險公司主管指出，其實，壽險公司賣保單給高齡者已經有特別限制，目的是強化銷售流程的完備性，並降低銷售的紛爭，因此，對銀髮族的投保過程，例如65歲以上高齡者要買投資型保單，必須錄音、錄影或以書面文件之確認，確保銀髮族對於投保商品之掌握與瞭解。
如何看待，金管會將「銀髮族」納入監理重點，並祭出重罰？有業者表示認同，主管機關強化銷售流程，主要是希望確保保戶權益，並避免雙方認知錯誤，導致不當銷售紛爭，業者對銷售人員持續加強宣導與訓練外，在銷售流程中，也可以適當地加上必要的檢核機制，避免銷售爭議的產生。
以國泰人壽為例，業務員除每年需接受6小時外部法令遵循數位課程外，也透過內部教育，強化全體員工對法令遵循的肯定與認同，並將法遵融入各類型教育訓練課程與商品教育資料；若業務員於當年未完成6小時法遵課程則會撤銷登錄。
全球人壽也說，針對銀髮族銷售保單，為避免日後爭議，都會遵守規定，例如對65歲以上銀髮族，凡有解約金保單（含投資型/利變型）要求銷售過程必須錄音或錄影；強化銷售前的商品、核保、保全訓練，禁止以不當勸誘、DM等話術訴求簽約；錄製線上數位學習，列為必修課程，要求業務員務必完成訓練，並成為教育常態。
業務員亂賣保單 公司挨罰
不過，也有業界人士坦言，加重處罰恐成「兩面刃」，恐怕無法改變銷售亂象，即使公司加強訓練，仍會有少數爭議案件出現，但重罰都是針對公司，並非實際銷售的業務員，恐形成處罰不對等的問題產生，「難道犯罪率提升，要去處罰警察嗎？」
該人士提到，很多投資型保單都在銀行通路，銀行端出現爭議將首當其衝，但由於保險公司只能盡可能加強內部教育，但銀行端的外部訓練恐難顧及，往往都是保險公司受到重罰；他認為，加強教育是一回事，但長遠來看恐非解決之道，加諸更多限制，甚至也會剝奪銀髮族投保的權利。
另有相關人士坦言，對於銀髮族推商品，本來就「不宜太積極」，加重罰則對銀行通路肯定受影響，銀行也理解，未來銀行針對投資型保單，銷售波動較高的基金商品意願會降低，應會轉推相對更保守的類全委保單為主。
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