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國內保險商品銷售，常常鎖定銀髮族，金管會決定祭出「差異化裁罰」，最高罰鍰1,200萬元。
（資料照）
記者王孟倫／專題報導
近年來國內保險商品之銷售亂象爭議頻傳，銀髮族更常成為鎖定目標！為避免此類情況，金管會決定祭出「差異化裁罰」，只要保單不當招攬對象為銀髮族，將提高裁罰額度；保險局強調，情節嚴重者，最高罰鍰上限是1,200萬元。
台灣人愛買保險，我國「保險滲透率」位居全球之冠；不過，「亂賣保單」或「銷售爭議」也層出不窮！根據金融消費者評議中心統計，在所有金融商品當中，保險業被申訴案件最多，遠遠高過銀行、證券期貨業。
保單通常多達20年 保險業被申訴案件最多
首先，為何保險案件最多，主要原因為何？金管會官員表示，這與商品屬性有關︰第一，保險是長年期，一張保單通常多達20年，存續期間相當長，中間可能涉及契約改變等，狀況自然比較多；第二、保單涉及理賠出險，若與客戶認知保障內容不同，就會產生爭議；第三，保單的銷售通路最廣，從保險公司、銀行、保經保代等。其中，保單賣最多不是保險公司，而是銀行通路，占比達50%。
金管會日前宣示，已啟動不當銷售金融商品之專︰案金檢，時間從5月中旬至7月底，受檢共有25家，其中，保險公司6家、銀行更有10家，更凸顯金管會的決心。
保險局官員指出，過去以不當招攬手段而遭到金管會裁罰案件，以勸誘「借款買保單」最多。若以近兩年裁罰案例分析，金管會2020年5月19日曾一口氣進行大裁罰，其中有2家壽險、5家銀行屬於不當勸誘保戶利用「保單借款」（或房貸）、再購買投資型保單，合計開罰2,180萬元。業界直言，金管會選在同一時間開鍘，宣示嚴懲意味濃厚。
不當勸誘銀髮族舉債買保單 將遭重罰
「我們不希望客戶舉債買保單！」保險局官員直言，無論透過保單借款或房屋貸款，然後再去買投資型保單，問題是保費來源是舉債，業務員未充分讓保戶認知相關風險事項，更採用不當方式勸誘，「實在很不應該」。
再者，金管會把銀髮族銷售列為監理重點。保險局官員說明，目前的裁罰依據都是依照「個案情節輕重」，例如：受害件數、金額或時間長短等項目，也就是「行為缺失」。而金管會目前正在評估研議相關辦法，特別再加入「對象」（銀髮族），這也是首次祭出「差異化裁罰」。
對此，官員強調，為了搶業績而勸誘高齡者去借錢買保單，在此情況下，依據「保險業招攬及核保理賠辦法」及「保險法」規定，可以開罰60萬至1,200萬元；過去，不當招攬保單而被罰的案子，單一案件最高僅到600萬元，這也代表還有1倍裁罰空間（1,200萬元）。
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