晴時多雲

〈財經週報-銀行線上激戰〉銀行搶數位服務 簽帳金融卡當敲門磚

2021/05/17 05:30

簽帳金融卡可直接刷卡扣帳戶內款項付款,用法幾乎與信用卡無異。圖為中信銀推出的香味簽帳金融卡。 (中國信託提供)

記者李靚慧/專題報導

金融業者搶攻數位存款業務,想要提高存戶間的連結,除了金融卡的存、提款功能之外,附加支付功能就是最快的方式。支付業者VISA自2000年將VISA Debit卡引進台灣,在台發行第一張Visa金融卡,而Mastercard也有簽帳金融卡產品,讓搶攻數位存款業務的各家銀行,均給予客戶簽帳金融卡,並可選擇Visa、Mastercard等簽帳金融卡產品,意外成為此波數位存款業務爭奪戰中的贏家。

民眾至銀行開戶,銀行都會同時給予一張金融卡,便利存戶日後使用ATM(自動櫃員機)提款。不過,近年來愈來愈多銀行,給予存戶「簽帳金融卡」,也就是在金融卡的卡面,同時掛上「Visa」、「「Mastercard」等標示。

直接刷卡扣款 與信用卡無異

換言之,只要存款帳戶內有足夠的餘額,持卡人拿著這張卡,看到掛有「Visa」、「「Mastercard」標誌的店家,就可直接刷卡扣帳戶內款項付款,用法幾乎與信用卡無異。

經調查,VISA自2000年將VISA Debit卡引進台灣,目前Visa金融卡已是台灣簽帳金融卡發卡量最大的品牌,至於Mastercard最早因發展金融卡結合信用卡功能的Combo卡,直到近年,才較為積極的發展簽帳金融卡;不過,國內數位存款的前幾大品牌,存戶都可選擇上述二大支付業者的產品。

分析此波數位帳戶的趨勢,VISA根據亞太區統計指出,受到疫情的影響,簽帳金融卡的使用率已高於信用卡。其中,信用卡多半用於大額消費,金融卡則以小額消費居多。

Visa指出,近幾年金融新創服務蓬勃發展,銀行業要進行數位轉型,幾乎都以數位帳戶作為「起點」,結合支付功能的簽帳金融卡,就是「敲門磚」。若從國外的經驗也可發現,許多錢包業者、純網銀等金融科技業者,都選擇發行不需額外信用審核的簽帳金融卡,使得簽帳金融卡的發卡量快速成長。

貸款、財管業務 才是決勝關鍵

Visa認為, 簽帳金融卡的使用族群,原本就與信用卡客群有不同區隔,對於Z世代這群網路原生族而言,在尚未取得信用卡的期間,能夠給予結合存款帳戶的簽帳金融卡,除了可做為重要獲客與跨售工具,對銀行業者而言,簽帳金融卡可立即綁定在手機上,作為行動支付使用,也可用於網路消費,可大幅提升存戶的黏著度及使用頻率。

Mastercard卡近期除了與各行發行簽帳金融卡,也再度與合庫推出結合金融卡、信用卡、悠遊卡三合一的Combo Card。Mastercard指出,對純網銀而言,支付業務或許可以增進與存戶的連結,但銀行的獲利難以靠支付取得,最終的決勝關鍵,還是在於貸款、財管等業務。

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