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匯率因素使美元保單持續維持吸引力，去年前11月美元保單約銷售新台幣4,511億元、年增11％。（記者王孟倫攝）
記者李靚慧／專題報導
根據保險事業發展中心的統計，去年前11月美元保單約銷售新台幣4,511億元、年增11％。不只是保險公司狂賣美元保單，銀行的財富管理通路，「外幣美元保單」的銷售強強滾、佔比也節節攀升。
壽險業者指出，業者銷售美元保單有3大優點，再加上對消費者也有雙重利益，無論是傳統型、投資型保單，都成為業者銷售的重心。
壽險業者分析，銷售外幣保單主要有三大優點，第一就是「不用避險」：由於新台幣對美元2020年大幅升值逾5%，業者砸下數百億元避險，嚴重侵蝕獲利，新台幣對美元2020年大幅升值逾5%，壽險業增提外匯價格變動準備金也創歷史新高，但如果是銷售外幣保單，向客戶收取的是外幣非台幣，就不用避險，直接省下這筆成本。
壽險業賣外幣保單 免避險
賣外幣保單的第二個優點是「可投資的標的較多」︰因為壽險業者收到了台幣，8、9成都是投資於固定收益產品，可選擇的產品少、收益低，如果銷售的是外幣保單，收取的是外幣，可選擇投資的產品多出許多；第三個優點則是「投資利差較高，又可增加費差益、死差益」。
保險業者統計，目前在保險業者銷售的保單中，多達半數以上為外幣保單，不只美元，還有澳幣、人民幣等幣別，不過，仍以美元為大宗。
銀行業者觀察，保險公司固然可藉由銷售外幣保單節省大量避險成本，但最精明的消費者，還是看準匯率、利率優勢，大筆砸錢購買。
積極拓展財富管理業務的兆豐銀行，保單銷售一直以外幣保單為大宗，特別是去年台幣對美元大幅升值，兆豐銀2020年全年外幣美元保單的保費收入，就佔總保費收入的8成。
匯率因素 有助美元保單熱度
銀行業者認為，美國仍將維持量化寬鬆政策，市場利率仍將維持低檔，使得投資需求殷切，預期投資型保單仍有極大空間可取代傳統儲蓄型商品。
另一方面，由於今年各投資機構均預期，美元仍持續走弱，壽險業者的避險負擔仍重。對壽險業者、消費者而言，匯率因素將使美元保單持續維持吸引力。
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