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近年AI商機興起，多家銀行陸續推出機器人理財商品。圖為北富銀智能理財平台。（資料照）
記者吳佳穎／專題報導
近期王道銀行機器人理財系統出錯，導致客戶投資的基金提前贖回，AI智能投資未來是否衍生更多交易糾紛？學者認為，國內相關智能投資法規，仍有不足之處，銀行必須全面強化AI內控檢查機制。此外，純網銀即將啟動試營運，資安問題將是挑戰，主管機關及業者千萬不能掉以輕心。
政大金融系兼任教授殷乃平指出，儘管國內金融業者積極拓展Fintech、機器人理財等投資。不過，現階段AI智能投資勝率仍有待提升，且業者往往都替AI智能「背書」。因此，當投資失利，或獲利不如預期，恐將可能衍生投資糾紛。尤其，金管會目前對於AI投資等規範，仍處於「且戰且走、尚有許多不足。」
現階段技術 只能稱程式投資
殷乃平直言，儘管「AI投資」號稱「智能投資」，不過，現階段國內AI技術發展，其實仍側重於「程式投資」，操盤偏向機械式反應，與真人操盤仍有很大落差；所以，當盤勢出現異常，可能觸發程式賣壓，進而引發投資人「羊群效應」，導致系統性金融風險。
此外，純網銀即將啟動試營運，資安問題也是純網銀一大考驗；金融研訓院所長林士傑引述「趨勢科技2020年資安年度報告」，針對網路安全威脅提出「3大重點警示」，包含：企業雲端風險加劇、AI詐騙數量攀升、物聯網資安風險擴大等。尤其，直接攻擊雲端服務商，或侵入第三方資料庫竊取銀行資料，將成為未來純網銀發展重大風險。
純網銀要注意兩大風險
「銀行業必須全面強化AI內控檢查機制！」林士傑指出，由於AI智能系統在銀行業務運用上，可能出現駭客入侵演算法設計等問題；在資安議題上，純網銀應注意「遠端非自願性開戶風險」、「數位客戶KYC」2大問題。
林士傑認為，在「數位客戶KYC」認證方面，要留意AI深度造假（deep fake）技術，駭客可能利用AI技術合成，或模擬聲音、影像畫面，製造假的數位生物特徵造成KYC漏洞，未來資安稽核追蹤機制、多重設備驗證搭配第三方授權，及AI監理科技等，都是純網銀資安技術發展重點。
AI智能交易普及 學者建議修規範
此外，過去2018年2月、農曆年前美股崩跌，引發全球股災，當時有評論指出背後可能與機器人、程式砍單，加上投資人恐慌性拋售，導致美股單日跌逾千點。對此，殷乃平認為，隨著系統程式、AI智能交易日漸普及，加上近期台股、美股都處於歷史高點，程式交易恐成為一大隱憂。
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