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近六年來銀行理專 盜領案件之統計
記者王孟倫、陳梅英／專題報導
今年本國銀行爆發理專A錢案件及開罰情況
銀行理專盜領案層不出窮，引起各界關注。根據金管會裁罰資料，高達6成2的銀行皆發生過理專盜領案，且無論公股、民營或外商銀行都有；最近2年裁罰金額最多，今年更一舉超越去年，創下史上最高的6,000萬元紀錄。
理專盜領案頻傳 罰款金額續創新高
今年11月上旬，台新銀行驚傳史上最高金額的理專盜領案，中和分行理專監守自盜10年，初估金額高達2.9億元，創史上之最，目前檢警正在偵辦中。緊接著，金管會公布今年7月爆發的玉山理專盜領案，不當挪用金額1.4億元。金管會主委黃天牧火大之際，宣布重罰2,000萬元，是截至目前以理專盜領最高金額罰鍰。黃天牧又祭出4大強化監理措施︰包括建立問責機制，連坐追究督導主管責任；公司治理評鑑加重扣分，甚至拒絕納入評鑑；邀請獨立專業機構查核；違規銀行要提高作業風險的資本計提等。
以金管會開罰理專盜領件數及罰鍰金額來看，2015年僅1件300萬元，2016年3件共1,200萬元，2017年4件共1,900萬元，2018年2件共1,000萬元；然而，2019年暴曾至8件共5,100萬元，件數及金額均創下史上新高，且2019年一整年開罰金額比起2015年至2018年合計罰4,400萬元還要多，顯示國內理專盜領情況有越來越嚴重趨勢。
犯案時間長 盜領10年才被逮
今年以來，理專盜領案雖僅開罰5件（台新銀尚未開罰），但開罰金額卻超車2019年，2020年合計開罰6,000萬元，再度刷新史上紀錄。
若觀察被開罰銀行類別，根據統計，歷年共有23家銀行爆發理專盜領案件，占國銀家數37家的6成2，涵蓋公股、民營及外商銀行，且從大型至中小型規模的地區性銀行均曾發生過。換言之，理專盜領客戶資金的弊端，在國內銀行具「普遍性」，顯示不是一般個案問題而已。
此外，理專犯案時間多屬於「長期性」，以今年7月遭到開罰的彰化銀行為例，理專盜領早從2009年8月就已經開始，直到2019年6月才東窗事發；換言之，該名彰銀理專盜領款項時間長達10年之久。
金管會緊盯 盜領案件陸續爆開
而理專人員犯案時間長短，也是金管會決定開罰額度的重要依據之一。畢竟不法案件若長達數年、甚至超過10年都沒被查到，代表銀行內稽內控有嚴重疏失，因此金管會往往會對於長時間的盜領案予以重罰。
外界質疑近2年銀行理專盜領案件為何特別多？民營金控主管就直言，不少理專盜領案件在很多年前就有，只是一直沒被抓包，隱藏在檯面下；某方面來說，也是因為金管會高度緊盯、祭出理專10誡等規定，才讓許多地雷陸陸續續被爆開。
銀行主管表示，金管會出手管制理專亂象，建立制度是好事，但有些是制度也解決不了的，以過去發生爆發理專挪用客戶款項的案件來看，除了有犯意、計畫性的不法理專外，為數不少是客戶基於方便與信任，把印章、存摺或密碼直接交給理專人員保管，讓理專人員有機可趁，這考驗的是人性問題，這也是為何理專A錢防不勝防。
還有案例是，客戶主動要求跟進理專投資商品，賺錢的時候大家相安無事，賠錢時客戶心有不甘跑去跟銀行投訴，但後來客戶購買商品又漲回來，最後事情也就不了了之。銀行主管說，許多爆出來的理專盜領事件最後都是紙包不住火，其實只是冰山一角，制度不在多，重要還是落實而已。
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