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彰銀遭重罰1200萬元。（資料照）
〔記者王孟倫／台北報導〕近幾年銀行理專挪用客戶資金事件頻傳，金管會昨再度下重手，開罰彰化銀行1200萬元罰鍰。金管會表示，彰銀有4位客戶遭盜用4964萬元，時間長達近10年。金管會強調，只要「理專10誡」實施（去年6月）後仍發生類似事件，將加重處罰。
金管會銀行局副局長林志吉指出，本案是彰銀某客戶發現帳戶交易異常，主動向銀行投訴，期間從2009年8月至2019年6月，涉案林姓前理專共有3大違法及缺失，首先是客戶帳戶資金遭到盜用，前理專假借幫助客戶理財，透過代存提款時，將款項轉入其關聯戶或其他客戶銀行帳戶，做為購買其他客戶保單及補貼其他客戶保單投資損失、支付固定配息金額之用，並有部分款項挪為自用，合計不當挪用資金有4964萬元。
此外，該前理專與客戶有異常資金往來，根據金管會調查，該理專以補貼其他客戶投資虧損，或墊付所挪用其他客戶款項，異常資金往來金額有1334萬元。再者，該前理專從事保險招攬業務，有未確實瞭解客戶需求適合度、向客戶承諾有一定獲利、未確認保險文件是否由客戶親簽及該行法令遵循等，內部控管制度功能亦未能妥適發揮等情事。
林志吉表示，金管會2019年6月14日備查通過「理專10誡」，即是提醒銀行應注意的控制要點，各銀行應依此原則在6個月內審慎檢視，完善內部規範，並辦理內控三道防線查核，以降低再犯可能性。
理專10誡後加重處罰
金管會表示，儘管本案發生在「理專10誡」公布前，且是銀行主動通報，但考量盜用金額過大、且時間長達10年，因此決定開罰1200萬元。林志吉強調，如果銀行在「理專10誡」調整期過後，仍發生相同舞弊情況，代表銀行內控改善未確實，將依案情做為加重裁罰的考量因素。
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