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記者高照芬／專題報導
要存多少退休金才夠用？退休後的生活花費會比工作時的花費更低嗎？根據壽險業者的調查，有超過三成民眾認為，退休後每月花費一至三萬元即足夠，這顯示民眾對退休金準備過於樂觀，低估退休生活費。
ING安泰人壽發言人林順才指出，國人普遍認為，退休後的生活花費比工作時少了許多，但據實際訪談調查的結果發現，許多退休族卸下工作後，反而有更多時間來花錢，光是多出幾場飯局下來，每個月多則上萬，少則數千元的開銷，這些都是當初所始料未及的。
老來得子 退休後再就職
林順才歸納，退休金會超出預算的三大類型，可分為「老來得子型」、「交友廣闊型」、「長命百歲型」，這三大類型的人因為突發事件或活得比預期還長，常使退休陣腳大亂。例如有些科技新貴認為已存夠退休金，提早在45歲那一年退休，沒想到45歲時老年得子，退休金就得重新規劃，甚至重新找工作，以因應新生兒誕生。
交友廣闊 應酬費用大增
交友廣闊型的退休人士，因為交際應酬密集，飯局及球局特多，退休後往往更有時間花錢，原先準備的退休金也超過預算，反而不夠用了，只好每月撙節開支。
長命百歲 老本不夠開銷
值得注意的是，隨著科技及醫療技術的進步，國人平均餘命延長，活得比預期久是一個必需正視的課題，這類長命百歲型的退休人士，原本計畫活到80歲，沒想到80歲以後身體依然硬朗，可能活到90歲都沒問題，原本估算的退休金就不足晚年生活所需。
另外，保誠人壽發現，隨著醫療技術進步，國人平壽餘命延長，在儲存退休金時就常常太過樂觀，尤其愈年輕的人對退休愈樂觀，反倒是愈接近退休年齡者，對退休金準備較年輕人悲觀許多。
保誠人壽針對退休的大調查中發現，年紀50歲以下的受訪者，超過五成希望能在55歲以前退休；但年齡50至65歲的受訪者，僅有22%希望能在55歲前退休；48%計畫在56至60歲退休。顯見，愈接近退休時，考量層面愈廣，延後退休的情形愈普遍。
短估餘命 連精算師也栽了
記者高照芬／專題報導精算師世家出身的ING安泰人壽總經理韋立俊（John Wylie）認為，國人對退休準備過於樂觀，雖然要存多少退休金才夠用，是見仁見智的問題，但隨國人平均壽命延長，退休金的需求很可能超過預期。
韋立俊一家三代都是精算師，除自己擁有澳洲精算師資格外，父親和大兒子也是精算師，所以，他對退休規劃有獨到見解。他以父親退休後的生活為例，他父親自認已做好退休規劃，退休後也依循著自己的財務計畫，每年安排一次郵輪之旅，沒想到退休後，卻不幸發現罹患癌症。
醫生說父親只能活五年，最多不超過十年，所以，他的父親將每年一次的郵輪之旅，增加到每年二次；結果五年過後，身體仍舊硬朗，至今更已過了12年，還可以開車、打高爾夫球，但退休金卻花得差不多了。
韋立俊以父親的小故事，來說明退休後常有許多難以預料的事發生，這些事情極可能影響到自己的退休金準備。他認為，國人千萬不要被男性平均餘命約74歲、女性約80歲的統計數字給騙了，以精算數學的角度來看，排除英年早逝的人之後，未來每個人都很有可能活到90歲，所以，千萬不要小看退休準備，退休金的需要，往往會遠比國人預期的多得多。
退休規劃 先重保障再談投資
記者高照芬／專題報導隨著老年化與少子化社會來臨，國人自行準備退休金的意識已逐漸普及，但根據統計，仍有約50%國人尚未開始進行退休理財規劃，壽險業者建議，退休規劃「先重保障、再談投資」，並且定期檢視投資獲利，才能營造金色退休年華。
英國保誠人壽建議，應以意外與醫療險、年金型商品、壽險商品等，來做為退休規劃的三大支柱。其中，變額年金險具有儲蓄及投資雙重功能，不失為長期累積退休金的理財工具。
瑞泰人壽建議，可利用投資型保單進行退休規劃，由於投資型保單兼具儲蓄及保障的特色，長期投資是累積退休金的不二法門。該公司行銷總監李淑惠說，退休理財規劃愈早開始越輕鬆，時間複利增值的效果不容小覷，愈晚著手規劃，不但壓力大，需支付的代價也愈高。
李淑惠舉例，如果想在60歲退休時擁有1,000萬元的退休金，假設年平均投資報酬率為8%，20歲開始存退休金，則每個月只需存約3,000元，40年下來總投資金額為156萬元；如果從30歲開始規劃，每個月就需存7,000多元，才能達到相同的成果；如果邁入40歲才開始準備退休，每個月更需提高到1萬8,000元；遲至50歲才開始規劃，距離60歲退休只有十年，每個月至少要存5萬7,000元才夠，顯見及早規劃退休的重要性。
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