晴時多雲

抗疫債硬撐 恐壓垮金融體系

2020/02/24 05:30

金融研訓院指出,武漢肺炎疫情延燒,中國人行每年都會針對銀行進行壓力測試,這次極可能發生「嚴峻情境」狀況。(歐新社)

金融研訓院︰人行壓力測試

極可能發生「嚴峻情境」

記者吳佳穎/專題報導

武漢肺炎疫情延燒,金融體系面臨龐大地方債及企業債違約壓力。金融研訓院發布研究報告,引述中國人行去年十一月出版的「中國金融穩定報告」,中國GDP(國民生產毛額)成長率若降到五.三%,將對銀行信用風險產生輕度衝擊,若降到四.一五%將產生重度衝擊。

金融研訓院副研究員陳鴻達指出,中國人行每年都會針對銀行進行壓力測試,這次極可能發生「嚴峻情境」狀況;他更警告,中國近來推出一連串「抗疫」撒錢措施,更可能提高金融體系風險,許多原本體質就不佳的銀行是危如累卵。

陳鴻達說,中國近來發布「關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知」,內容有加大貨幣信貸支持力度,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸,且企業到期還款困難,可予以展期或續貸等。

他分析,這讓原本應流回銀行體系的錢,不但被展延縮水、還放貸更多出去;截至二月十七日,全中國一五二家城市商業銀行提供疫情防控和復工專項授信已高達一二二五.三億元人民幣(以下同;約新台幣五二六九億元);「對許多原本體質就不佳銀行,更是危如累卵。」

他指出,該通知也要求銀行業快速審批「抗疫債」,目前國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行等三家政策性銀行,合計發行二一五億元抗擊疫情專題債券;截至二月十三日,逾三二○檔疫情防控債發行上市,加上非公開發行券種,發行規模超過二六○億元。

陳鴻達警告,商業銀行不僅是這些「抗疫債」承銷方、也是認購主力,且在抗疫大旗下,發行利率僅二到三%間,遠低於其他債券;過去銀行已吞下許多地方債,被認為是主要風險來源;現在不但要吸納更多地方債,且有些可能與抗疫無關,只是趁機夾帶發行。

壞帳佔資產比恐達6% 危機難解

陳鴻達引述標普報告,受疫情影響中國銀行系統壞帳佔總資產比例,可能從去年不到二%提高至六%,備抵呆帳覆蓋率將從一八八%降到五十五%的危險水平;「這些壞帳將侵蝕銀行資本,使得一級資本適足率降低約三.八%,未來更無籌碼抵禦危機。 」

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