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美股擁有許多上游科技巨擘，可讓小資族定期定額投資。圖為亞馬遜。（法新社）
■徐秀玲
薄利時代來臨，投資的每一分錢都要格外謹慎，尤其對於可運用資產較有限的小資族來說，如何透過更具效率性、便利性及透明度高的方式，規律性的累積財富更是重要課題；一直以來，談到境外商品的小額投資，往往是由共同基金一枝獨秀，然而隨著市場的不斷精進與法令的開放，目前國內證券商已推出美國股票定期定額的投資方式，讓小資族有更多元的投資管道。
複委託交易 美股最受青睞
在國內券商的複委託交易中，美股一直為股權交易的最大市場，以2019年全年來說，美股交易量占國內券商複委託海外股票交易量高達7成比重。美股之所以吸引人，以下幾點扮演重要關鍵︰首先，以科技代工為主的台灣股票市場來說，美國股市擁有更多上游科技巨擘，如蘋果（Apple）、亞馬遜（Amazon）、英特爾（Intel）、臉書等企業的掛牌，投資這些大公司在趨勢的掌握上可以更加洞燭機先；其次，美國股市產業發展平均，舉凡食衣住行育樂等領域皆有國際知名企業可供投資。在面對景氣循環變化時，提供更多角化投資的布局選擇；再者，美國由於資本市場發展成熟，因應投資需求所衍生的投資工具廣泛，以ETF商品為例，包括產業型、區域型、固定收益，乃至於原物料市場、主題性投資等ETF一應俱全，相較於目前台灣市場的共同基金，範疇更加廣泛，而美股市場掛牌的特別股由於具有定期配息的特性，則提供了固定收益投資人在債券以外的新選擇。
過去談到美股投資，許多人仍停留在投資門檻高、手續複雜、交易不便等刻板印象，目前國內券商複委託交易美股手續費率約1%，收費39.9美元至50美元區間，較台股交易高出不少。然而，這幾年台灣複委託市場蓬勃發展，投資美股的管道已更為便捷、且提供的資訊充裕。目前券商更進一步推出「美股定期定額」投資，提供較佳優惠的手續費率。以國泰證券為例，目前所提供的美股定期定股服務，投資標的65檔，分別為30檔股票、25檔ETF及10檔特別股，舉凡蘋果、亞馬遜、英特爾、波克夏（Berkshire）等，申購門檻1股起跳，每筆申購最低手續費4美元，平實許多。一般券商客戶無須額外簽屬文件，透過手機下載App即可完成投資設定，對於小資族而言的確是一大福音。
定期定股像儲蓄 可分散投資成本
定期定股顧名思義，即在每月約定之交易日買進固定投資標的之股數，由於美股是以單股為交易單位，因此最低1股即可交易；相較於單筆投資著重的短線獲利，定期投資更像是儲蓄的概念。定期的投入省去選擇進場時機的煩惱，也因此可以達到分散投資成本的效果。
對小資族而言，可以先評估每月可用來投資金額，進而設定自己理財規劃的目標，如買房或子女教育基金等，且由於定期定股屬於中長期的投資，在標的的選擇上可尋找大型權值股或股性相對穩健之個股作為核心布局。此外，亦可留意具長線趨勢成長潛力的產業或地區，透過相對應的ETF作為投資工具，或是具有固定收益特色的特別股提供定期現金流入。操作心法上，由於定期定股著眼的是長期累積的效果，因此無須過於執著短線上的股價波動，更切忌中途而廢，若非有特殊需求或投資的公司發生重大的利空事件，否則應盡量維持每月投入金額及頻率的投資慣性，如此方能達到穩健累積財富的目標。
（作者為國泰證券國際金融處資深副總）
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