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中國三大黑洞 金控明年金檢重點


2019-12-22 05:30

金管會把我金控業者在中國風險控管,列為明年度金融檢查的重點。(路透資料照)

〔記者王孟倫/台北報導〕中國金融體系之風險不斷攀升,綜合外媒及中國媒體相關報導,主要來自三大棘手問題,包括:銀行壞帳居高不下、企業信用債務違約及地方債務高築;為因應經濟波動風險升高,金管會也把我金控業者在中國風險控管,列為明年度金融檢查的重點。

根據中媒報導,中國銀保監會副主席梁濤昨天直言,中國金融市場結構呈現失衡,社會融資過度依賴銀行信貸等間接融資,而直接融資、特別是股權融資發展不足,不僅影響實體經濟融資的可取得性,還間接造成企業槓桿率高、監管套利叢生、新興金融無序創新等金融市場亂象。

銀行壞帳高達51兆人民幣

就當前中國金融問題來看,首先是「金融機構的壞帳問題」,根據信評機構惠譽調查,中國金融體系壞帳恐高達五十一兆元人民幣,這比官方數字高出四十九兆元,中國銀行的壞帳率高達三十四%。

尤其是中國地方型或中小型銀行,毫不節制向地方政府及企業放貸,在現在經濟低迷的形勢下,導致銀行壞帳正在增多,紛紛爆出問題,包括:今年五月內蒙古的包商銀行被中央接管、七月遼寧的錦州銀行營運困難而獲工行等國營銀行援助、八月山東的恆豐銀行由山東省政府入主,並獲中國央企援助等。

就連中國人民銀行(人行)都示警,今年至少有五八六家中小型金融機構具有「高風險」;根據統計,中國中小型金融機構為四三三五家,等於十三.五%有問題。

地方債3.8兆人民幣將到期

其次是「地方政府債務」問題,外媒報導,標準普爾公司發出報告,在未來兩年半內,中國將會有三.八兆元人民幣的地方政府債務即將到期,恐怕動搖中國金融體系穩定,包括中國的省級審計單位也已陸續對此發出警告。

企業債6.3兆人民幣防違約

第三是企業信用債務違約,中國人民銀行指出,中國的公司信用債到期規模,高達六.三兆元人民幣,必須提防違約風險;而根據外媒報導,截至今年八月底,今年中國公司債違約金額已突破八百億元,全年累計很可能超越去年約一二二○億元的歷史紀錄。

對此,成功大學法律系教授許忠信表示,一旦中國金融出現系統性風險,比如:當地企業嚴重違約,導致信貸秩序大亂、金融機構踩雷被倒帳,我國金融業貸放給中國台商或當地中企,還能全身而退嗎?他呼籲,主管機關及金控業者,必須提高警覺、謹慎以對中國金融風險。

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