粉絲團
長照險叫好不叫座，今年前6月新契約合計近3.3萬張，南山人壽長照險賣得最好。（資料照）
記者廖千瑩／專題報導
內政部公布國人平均壽命80.7歲、創歷年新高，統計也指出，國人「不健康存活」餘命長達8.8年，顯見長照議題不容忽視，但長照險推出至今叫好不叫座。根據統計，今年前6月長照險新契約合計近3.3萬張，新契約保費收入9.9億元，且6大壽險中，南山人壽只賣長照險，也是賣得最好的壽險公司，國泰、富邦、新光、台灣及中壽則是失能扶助險銷售最佳。
富邦人壽表示，政府長照2.0政策以提供基本服務為主，民眾想要擁有更好的照護品質，應及早備妥「長照帳戶」，善用長照險、類長照險（特定傷病險）以及失能扶助險等「長照3寶」，以補足保障缺口。
「長照3寶」分為依失能和失智狀態給付的長照險、依疾病給付的特定傷病險（俗稱類長照險）以及依殘廢等級給付的殘扶險。不管哪一種，長照險與醫療險最大的差別是，長照險會每月付給保戶一筆錢，以確保保戶的生活基本保障。
不過，業界銷售「長照3寶」，目前主要還是集中在失能扶助險。根據統計，今年上半年長照險新契約近3.3萬件，新契約保費收入9.9億元。其中又以南山人壽賣得最多，上半年新契約達2.9萬件，新契約保費收入8.9億元。若單純以新契約保費收入來看，南山在長照險占比近9成。
長照險叫好不叫座 失能扶助險熱銷
南山人壽長照險商品，訴求繳費年期是10、20及30年，符合長照狀態時就先領單筆保額24倍的保險金，之後每年給付保額24倍，最多16年，且同樣有豁免保費，身故領回1.06倍已繳保費。
不過，「長照3寶」中，業界賣得「嚇嚇叫」的還是失能扶助險。國壽熱銷的失能扶助險，被保險人若因疾病或意外造成第1至6級失能確診，之後每年皆固定給付保額12倍的失能生活補助保險金，最多給付50年，且可豁免後續保費，為不保證給付的失能扶助險。
至於近年業界推出保證給付的失能扶助險，不論被保險人生存與否，定期給付的失能生活扶助金都會保證給付120個月，由於原本保證給付的失能扶助險有再保公司承接，今年起再保公司不再承接這類商品；影響所及，多家保險公司的失能險保單陸續停售或調整條款內容，取消失能扶助險的保證給付。
由於保證給付的失能扶助險不少都是中小型保險公司在賣，停售效應也讓部分公司失能扶助險銷售開出紅盤、導致進件難以消化。
退休、醫療與長照 老人必備3帳戶
至於民眾規劃「長照帳戶」時應該如何挑選商品，壽險業者看法不一。南山人壽商品部副總陳維新表示，老年人三個帳戶包括退休帳戶、醫療與長照帳戶，其中長照帳戶業界賣的多是失能扶助險，但失能扶助險不能完全替代長照險，尤其失能扶助險的殘廢等級表又從傷害險的殘廢等級表分出來，在理賠上容易有爭議空間，因此南山專注賣長照險，未來也會持續研發長照險。
不過，也有壽險業者認為失能扶助險較優。業者強調，失能扶助險理賠上比較好認定，長照險主要訴求客戶本身生活自理能力，例如能不能自行穿衣等，這部分會有認知上的差異，但失能扶助險相較起來明確多了，主要是按照損傷程度在哪去進行賠付。
一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道
不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎 點我下載APP 按我看活動辦法
