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康和證券推出「千元存股」方案，深獲年輕人及中產階級喜愛。（資料照）
記者李靚慧／專題報導
銀行存款利率持續低檔，甚至可能啟動降息，小資族想要累積財富，光靠存款無濟於事，必須設法投資。理財專家提醒，理財方式日益多元，除了定期定額投資基金，還可「存股」累積財富，投資標的包括個股、零股、ETF及ETF連結基金。
凱基證券指出，剛剛步入職場的社會新鮮人，可選擇定期定額方式投資基金或股票，做為理財的第一步，未來才有「錢滾錢」創造財富的能力。目前定期定額的投資種類，券商平台僅台、美股及ETF標的就有200多檔，還有各類型的國內外基金，選擇相當多元。
零股投資熱門 每月3千買ETF連結基金
證券業者指出，傳統投資股票，不管投資標的為何，每張股票均以千股為單位，即使股價僅10元，一張也要萬元以上，對於月薪2、3萬元的新鮮人而言，也是不小的負擔；因此，有民眾選擇高價股進行零股投資，目前僅能進行盤後交易，有時會有成交不易的缺點，但也不失為小資族買進高價績優股、逐步累積財富的管道。
至於金融業者近年來鼓吹的「零股投資」，投資標的除了直接投資ETF，也可選擇以投信發行的ETF基金為標的；不過，以元大台灣50ETF（0050）為例，目前市價80元以上，買進一張要8萬多元，小資存股族未必有能力負擔。
投信業者發行的「ETF連結基金」，則可解決小資族資金不足的問題。這類「ETF連結基金」，指該檔基金有90%以上的資產只投資一檔ETF，投資人可以每月投資3,000元，定期定額買進ETF連結基金，間接持有該檔看好的ETF產品。而且的ETF屬於證券交易所得，目前停徵證所稅。
另外，凱基證券提供的「定期定額買股」服務，投資標的涵蓋200多檔台股、美股、ETF及國內外基金，每月投資金額為台股最低3,000元、美股最低5,000元。
千元存股方案 吸引25歲以下年輕人
凱基證券舉例，投資人若5年前開始，每月6日扣款5,000元投資台灣50ETF。截至2019年4月止，5年來總報酬率高達41.4 %，年化報酬率7.2%，投資本金30萬元就能累積42.4萬元，投資效益顯著。
不過，還是有投資人覺得每月3,000、5,000元太多。康和證券因此再將門檻降低，推出「千元存股」方案，包括元大高股息（0056）、國泰富時中國A50（00636）、元大台灣卓越50（0050）等ETF，深獲25歲以下年輕人以及46至55歲中產階級喜愛。
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