理財專家建議,房貸族可利用「訂立短期儲蓄計畫還本金」、採用「雙週繳」、「善用額外收入」等3項還款方式,以提早還清貸款。(資料照,記者吳佳蓉攝)
〔記者王孟倫/台北報導〕雖然近期六都房貸利率約在1.6%至1.7%,維持在低檔水準,不過,對房貸族來說,能早日脫離「屋奴人生」才是最重要的課題;理財專家建議,民眾可利用包括:「訂立短期儲蓄計畫還本金」、採用「雙週繳」、「善用額外收入」等3項還款方式,以提早還清貸款。
根據央行統計,今年第1季,5大銀行合計新增1305億元房貸,創2012年以來同期新高;其中,3月平均房貸利率1.627%,為近3個月新低。
20年房貸採雙週繳 可提早2年償還
不過,還清房貸通常要20至30年的漫長時間,對於背負房貸的民眾來說,唯有早日償還貸款,才能真正減輕生活負荷。金融比較平台Money101總經理周純如表示,只要用對還款方式,以積少成多的小額還款方式,養成習慣,也能小兵立大功。
Money101整理出3個提前還完房貸方法:首先是「訂立短期儲蓄計畫還本金,以降低總繳利息支出」。舉例來說,若是8百萬元貸款,年利率2%,分20年期計算,本息平均攤還,每月要繳4萬471元,若能提前還掉80萬元(1成房貸),每個月房貸壓力大約可以減輕4047元,變成3萬6424元。
規律小額還款 無感縮短還款期數
第二,採「雙週繳」及「整數繳」,例如每月原本償還4萬元,就拆成2筆2萬元分雙週繳款,因為1年有26個雙週,雙週繳款等於繳了13個月;在每期還款金額不變前提下,20年房貸有機會在第18年完全繳清、等於提前2年。「以整數付款」也是一招,若月繳房貸2萬3020元,就支付2萬4千元、甚至2萬5千元,養成少少還款習慣,幾乎可在無感覺情況下,縮短還款期數。
第三,有「額外收入」就先還房貸。上班族領固定月薪,多會選擇「本利按月攤還」的房貸方式,但每個月利息計算,都以當期的剩餘本金,在能力範圍許可下,若有多的閒置資金,像額外的收入或年終獎金,用來償還本金,都可以縮短還款年期,節省更多的利息。
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