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出借金融帳戶被拿去作為詐騙集團的人頭帳戶，而惹上官司的案例頻傳。（資料照）
記者錢利忠／專題報導
金融帳簿及密碼屬於極機密的個人隱私，若非持有者主動告知或不慎洩漏密碼，易被犯罪集團利用。當民眾發現帳戶被利用而成為人頭警示帳戶時，就可能成為幫助詐欺的共犯，想證明清白勢必將多次進出地檢署或法院；曾任特偵組檢察官的博理法律事務所律師薛維平呼籲，民眾應妥善保管帳簿資訊，以免被不法人士利用，訟累纏身。
薛維平表示，為防制洗錢等不法行為，金融機構嚴格控管開戶名單。民眾若要開戶，須提供雙證件、按指紋、拍照留存以及諸多個資給銀行，目的就是為了確保該帳戶為登記者本人所使用。假設民眾的存簿資訊外流，而成為犯罪集團匯洗不法所得的工具，將面臨幫助詐欺等罪的刑事調查。
證明清白 非常不容易
在實務經驗上，民眾若因求職、貸款等各種理由受騙，或遺失存簿資料而被利用成為幫助詐欺的被告，此時就須說服檢察官或法官，但檢察官或法官處理類似案件時，很難查證被告交付存簿資訊的主觀動機，不免套用自己的生活經驗，以及比對其他間接證據，來推測被告的說詞是否可信、有無違反經驗法則，此環節便參雜諸多變數，最終仍須仰賴法官或檢察官的自由心證而定。
假如檢察官採信被告所稱被騙、遺失帳簿資訊等說詞，可能給予不起訴處分，但不代表官司就這樣結束，被害人在找不到詐騙集團幕後主嫌的情況下，仍可能將矛頭指向提供人頭帳戶的被告，即使被告獲不起訴，被害人還是可聲請再議而發回續查，等於案件回到原點，被告仍須重新說服續行偵查的檢察官，辛苦證明清白。
薛維平指出，求職或申請貸款頂多需提供存簿封面影印等文件，不會要求提供密碼，而保管存簿及密碼的安全本就是存簿持有者的義務，若外流存簿密碼等資訊而被犯罪集團利用，恐涉犯刑法第339條詐欺罪，意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，可處5年以下徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金，還可能遭被害人提出民事求償，實在得不償失。
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