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房地產業者認為，低利率撐出高房價，自備款門檻拉高，薪水族更難邁出購屋第一步。圖為新北市新莊副都心街景。（記者徐義平攝）
〔記者徐義平／台北報導〕對於近二十年，家戶可支配所得、房貸利率、房價所得比與貸款負擔率構建而成的「四角習題」，似乎緊緊牽動民眾購屋能力的變化。學者點出，長期房貸利率低是此波房市修正有限的主因，房地產業者也認為，低利率撐出高房價，自備款門檻拉高，薪水族更難邁出購屋第一步。
學者：賺了利率卻賠上高房價
政大地政系特聘教授張金鶚指出，近十年房貸利率處於二％以下，看似購屋負擔門檻變低，但其實該還的還是要還，而且他直指這僅是買得起房的假象，尤其是此波低利環境引來不少投資買盤，將房價往上推升，促使房價所得比加重不少。
張金鶚甚至點出，過往平均七年多即可還清貸款，但現在可能要二十年才能還完房貸，甚至出現兩代人供一間房，因此房價太高才是問題的核心。
房產業者：當前最大難題 自備款存不到
信義房屋不動產企研室協理蘇啟榮分析，一九九○年代中期過後薪資凍漲，購屋能力原地踏步，而後隨著利率長期走低，因此民眾的購屋力隨之上升，不過低利率也刺激出高房價，後期購屋的民眾並沒有享受到降息的好處，反而面對更高的自備款。
一九九八年是房貸利率轉折走低的年代，若以當年度購屋環境來看，一個雙薪家庭拿出三分之一的收入繳付房貸，依照當年度利率八．四％水準，貸款成數七成，推估可負擔貸款金額為三百萬，若再加上三成自備款，應可負擔總價四百萬至五百萬間的住宅。
對比當前房貸利率約一．六至一．七％，在薪資沒有甚麼提升的狀態下，三分之一的收入其實可以負擔的房貸總額則拉高至七百萬元，倘若再加上三成自備款，推估可以買到一戶八百萬至一千萬元的住宅，但前提是必須要有自備款。因此現在面臨的問題在於其實房貸可能付得起，但是卻湊不到自備款，因為二十年前自備款百來萬即可，現在動輒要兩百萬至三百萬元，差距高達二至三倍。
蘇啟榮補充，若從實務上進一步分析首購族的購屋現況，目前許多首購族的購屋資金來源多少有長輩資助，因此單看收入支付現在房價所造成十餘倍的房價所得比，其實未必符合現況，因為現行年輕首購族購屋的資金來源，並非單靠薪水儲蓄，還包含上一代的財富，當然要辛苦兩代人來購屋，並不是好事。
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