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〔記者高照芬／台北報導〕根據一項調查顯示，國人最常使用的投資理財工具，依序是基金、投資型保險、定存及股票，並且學歷愈高、收入愈多，使用投資型保險的比率愈高。
由統一安聯人壽贊助投信投顧公會，委託國內民意調查機構針對全台23縣市、年滿20歲並參加勞退新制民眾所進行的電話問卷訪問。結果發現，國人最常採用的投資理財工具，主要為基金（佔63.6%）、投資型保險（62.5%）、定存（57.9%）、股票（48%）等四大類商品，其他如跟會（18.8%）、房地產（16.6%）、外匯（15.1%）等。
其中，投資型保單仍然熱度不減，男、女買投資型保單各有56.8%、68.1%，女性比率明顯高於男性。值得注意的是，有近70%投資型保單使用者，未設定年平均投資報酬率，顯見保戶理財態度雖積極，實際執行上仍欠周全。
至於投資型保單購買者的學歷分佈，以研究所以上學歷的比率最高，佔69.7%；其次是高中高職佔65.7%；以收入區分，月收入八萬元以上，有73.5%表示已投保投資型保單，月入六萬至八萬元，有66.9%已投保投資型保單；年齡分佈上，主要集中在30至39歲、45歲以上兩個年齡層，比率各逾64%、69%。
調查還發現，中、南、東部地區民眾對投資型保單接受度，高於北部地區；北部民眾最常使用的投資工具是共同基金。
兼具保險、儲蓄、投資、節稅四功能
〔記者高照芬／台北報導〕投資型保單由於兼具保險保障、儲蓄、投資與節稅等多重理財功能，近年來深受投資人青睞。壽險業者表示，基本上投資型保單並非穩賺不賠，以此做為理財工具者，仍宜設定停利及停損點，適時進行基金轉換，才能充分鎖住獲利，達成理財目標。
統一安聯人壽行銷公關部副總經理左思惠指出，選購投資型保單前，不能被其文宣或高投資報酬率吸引，還是需注意任何投資皆有其風險性存在。因此，最好能定期檢視淨值，根據自己人生階段的改變，及每年投資大環境的變化，進行股債投資比例的調整。
左思惠認為，投資型保單不失為良好的退休理財工具，因為可在穩健規劃、定期審視、長期執行等三步驟中累積退休基金。
穩健規劃時，必須先以個人資金多寡、離退休年限期、可承受風險能力，設立理財目標，再善用資產配置，衡量投資型保單的投資金額；其次投資型保單不能放著不管，每年審視投資組合，透過多元化基金產品，找到適合自己風險及投資屬性的組合，定期檢視，適時轉換基金，並且鎖住獲利。
另外，投資型保單應長期執行，由於退休規劃與短期投資不同，隨著景氣或年齡等本身需求的變化來調整組合，選擇適當標的、隨時追蹤績效，長期執行累積的獲利不俗。
中華民國退休金協會理事長邱顯比建議，民眾面對退休生活時，對每月生活費用的預估過於樂觀，應將通貨膨脹、老年醫療支出、休閒需求等因素，加入退休規劃中，才能讓退休生活更有保障。
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