數位帳戶大PK》最低1元起息 省手續費 多賺利息


2019-02-10 06:00

數位銀行比一比(記者李靚慧製表)

記者李靚慧/專題報導

數位存款帳戶不用親自到銀行,直接透過電腦、手機就可辦理數位開戶申請,無須出門、不受銀行營業時間限制,更無須填寫眾多申請表單,就可享受銀行的金融服務。(彭博)

不少民眾或許會問,我已有好幾個銀行帳戶了,為何還要再去開個數位帳戶?銀行業者指出,討厭上銀行排隊是「人之常情」,數位金融已是全球化趨勢,「滑世代」更已改變金融業服務模式,為了爭取年輕客群,金融業者的行銷資源也轉向,鎖定數位帳戶投注更多的資源。

王道銀行是國內首家原生數位銀行。(記者李靚慧攝)

百元就可零存整付 新戶好康多

講白了,就是銀行願意提供更多的優惠,包括較高的利率、較低的起息點、更多的免手續費跨行轉帳優惠,甚至連刷卡回饋的回饋率都比較高,精打細算的民眾,自然不能錯過。

王道銀行(O-Bank)是數位銀行中,「起息點」最低的銀行,該行的台幣活儲帳戶,訴求「1元起息、月月付息」,且100元就可進行零存整付、3000元就可承作整筆定存,大幅降低活儲、定存的門檻。

銀行業者指出,一般活儲帳戶都訂有每月存款餘額須達1萬元才開始計息的「起息」規定;不過,數位帳戶的起息點通常較低,除了王道銀訴求「1元」計息、兆豐銀MegaLite只要是活儲存款當日日終餘額達5000元以上,也有利息。

數位銀行最吸引消費者的部分,還是在於「新戶優惠」,且以星展銀行的「101次跨轉手續費減免」及「最高1000元回饋」最吸睛。

必須注意的是,想要獲得銀行給予的優惠,前提是必須符合「回饋條件」,要拿到星展銀行的千元回饋,除了限制「新戶」參加,還得陸續啟動數位理財、設定車貸自動扣繳、以該行信用卡單月新增刷卡達3888元以上,及透過網銀/行動銀行將數位帳戶既有活存資金轉做設定為外幣定存,難怪網路上眾多網民大喊「看得到吃不到」。

優惠多有條件 規定先看清楚

相較之下,王道銀行的新戶優惠門檻就「親民」許多,在2月底前,全新客戶完成開戶,在開戶的次月月底前以簽帳金融卡累積刷卡達5000元,就可獲得現金回饋388元。若手邊稍有閒錢,也可選擇立即存入10萬元,該行會在前3個月給予年息2.5%的優惠利率,換算3個月可領利息625元。

開戶並登入App 還有首登禮

聯邦銀則是給予首次開立「New New Bank」帳戶,並成功登入「New New Bank」數位存款帳戶專屬App的存戶,給予「首登禮」100元。

台新銀行的 Richart存戶,如果手頭有餘裕,每月跨行轉帳2 萬元至帳戶內,就可獲1%的優惠利率(存款上限100萬元);如果沒有那麼多閒錢,也可以每月以該行的Richart Visa金融卡消費兩筆,同樣可獲得1%的優惠利率(存款上限10萬元)。

外幣存匯 線上交易線下取鈔

另一個數位銀行的優惠,是外幣存款、換匯優惠。兆豐MegaLite就以自身外匯銀行專業優勢,提供數位帳戶「網路下單,機場取票」服務,若開立外幣數位帳戶,可利用「外幣e指通」App,直接在行動裝置指定以外幣數位帳戶,作為提領外幣現鈔的帳戶,享受「線上交易、線下取鈔」服務。

中信銀行則是針對開設外幣數位帳戶客戶,提供匯差優惠讓存戶可以「逢低買進」,且可使用「中信Home Bank」App設定「匯率到價通知」功能,掌握換匯時點;若有換鈔需求,則可透過該行的外幣提款機提領現鈔,回國後還可外幣現鈔免手續費回存外幣帳戶。

優惠吸引開戶 再賺您周邊財

銀行業者指出,以優惠方案吸引存戶前來開戶,都算是金融機構對數位帳戶的「投資」,最主要目的,還是希望存戶能進一步辦理其他的金融商品。包括基金申購、申辦房貸及信用貸款等業務,銀行都願意給予手續費及利率的優惠。例如MegaLite、O-Bank都有基金申購優惠,O-Bank、Richart更提供機器人理財、AI智能理財,主要的訴求都是為了滿足「小額投資理財」需求,只要千元、甚至百元就可以投資,因為是透過網路交易,手續費也有優惠。

但銀行業者提醒,相關的優惠都有條件限制,銀行訴求的利率均為「年息」,但超高利存款通常限定6個月或更短的期間,且個人有存款額度上限,各類回饋也會有條件限制。條件看似多多,但在微利時代,仍值得花時間好好研究。

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