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葉女向友人集資經營代購，卻約定給付不合理的利息，被士林地檢署認定為吸金行為。（資料照）
記者黃捷／專題報導
現今網路發達，末端消費者想找到同好變得容易許多，大家聚集起來跳過批發、經銷、代理，直接向製造商洽談，不僅省錢，還能買到國外才有的商品。也因此，「代購業者」近年如雨後春筍般湧現，但許多人邀集親友投資，一不小心就成了檢調眼中的「吸金集團」，直到被搜索偵辦，才知道自己違法。
32歲羅姓女子2012年起，在臉書上經營「黑白BUY日韓代購團」、「小芳的尿布團、濕紙巾團」粉絲團，揪團代購日韓雜貨、尿布、禮卷、餐卷等等，從中賺取差價。
好康共分？ 違反銀行法被訴
隨著追隨者越來越多，商品需求量也越來越大，常常供不應求，基於「好康大家分」的理念，羅女決定擴大經營，但因一人資金有限，她2015年間在臉書上刊登「有沒有人想賺多一點？」對外招攬投資。
羅女計算自己代購的利潤，若以3個月為一期，每期可分投資者8至15%不等的紅利，換算成年利率，高達32至60%。保證獲利的消息一出，果然有14人砸錢，每人出資12萬至497萬不等，羅女共集資近1,355萬元。
羅女從2015年2月至2017年1月止，陸續發放353萬紅利，後因某次禮卷採購團被上游倒債，代購團也因此倒閉。投資人拿不回本金提告，台中地檢署今年5月起訴，羅女才驚覺自己成了「吸金集團」，喊冤表示不知道違反銀行法。
穩賺不賠？ 投資金變成還債
另名40歲葉姓女子，在台北士林經營精品店，她因背負鉅額債務，為了開闢財源，自2013年6月起對外宣稱「經營代購事業有成，經濟狀況優渥」，表示受人委託至日本代購精品包，除可賺取退稅6%，返台後還能高價售出，投資者每月可分紅3至7%。
12名友人以為穩賺不賠，被葉女話術說動，兩年多共匯出3億4,033萬1,520元投資款，葉女收到這些錢，部分確實用於代購精品包，但大多用來還債或家用。
葉女起初還會按月付利息，不少人因此加碼投資。但代購事業賺到的錢，根本不足以支付利息，就這樣燒錢燒了2年，最後連本金也賠光光，友人這時才發覺受騙，報警提告。
士林地檢署起初偵辦，見被害人們損失金額動輒百萬起跳，懷疑背後有吸金集團運作，還指揮台北市調查共同偵辦，但追查發現葉女是獨自犯案，且她隱匿欠債事實，前年依違反銀行法、詐欺罪嫌將她起訴。
邀人投資代購事業，乍看之下不是犯罪，但這兩起案件共通點，都有約定給付利息給投資人，與其說是投資，性質更像是「存款」，依銀行法規定，存款業務只有銀行機構才可經營，羅女、葉女行為才因此被檢調認定違法。
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