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◎歐陽書劍
廣告中經常用明星來凸顯產品的特色，希望經由名人代言引人注意、產生信任，進而模仿使用；如果有意選擇，無現金社會的典範，當然是瑞典，不僅觀念開放、自由、民主，且生活品質及創新能力經常在全球評比中被排列在前三名。只是，代言人既突出於一般人，大多數國家的發展過程，也就不會像明星國家一樣。
2008年以後瑞典的流通貨幣就持續減少。（路透）
二○○八年以後，瑞典的流通貨幣就持續減少，大約四年前，本欄曾經發表「現金即將消失的『錯覺』」，指出之前十年主要國家通貨發行額不僅未見減少，且其金額占國內生產毛額（GDP）比率還持續上升，甚至比經濟活動的規模成長更快。
四年過去了，加密貨幣的發展更為蓬勃，雖未在支付部分取得太大進展，但夢想一直存在，而區塊鏈技術的應用已更廣泛，且各國均有更多元的支付工具出現，各種線上Pay似乎排擠了現金的使用，瑞典無現金化社會的落實也好像在眼前；不過，支付方式的轉變，比大家想像的更緩慢。
去年底，美國舊金山儲備銀行發表了一篇文章，探討現金的使用，題目是「現金將死被過分誇大的報告」，該文研究經濟規模共占全球七十五％的四十二個國家，發現除了二個國家外，十年中，流通貨幣總額增長相對其GDP的成長比率均超過百分之百。那二個國家就是被視為無現金社會先行者的挪威及瑞典，其餘國家在二○○六年至二○一六年的現金成長速度，都高於經濟成長速度，並未改變二○一三年之前的趨勢。
今年三月，國際清算銀行（BIS）的報告指出，支付工具正在改變，但依然由現金主宰。零售支付系統的速度愈來愈快、效率也持續提高，雖然電子支付的使用更廣泛，但是全球除少數國家外，對現金的需求還是不見減少；該研究發現，主要國家中，僅有瑞典及俄羅斯的現金交易有被信用卡及其他電子支付取代的趨勢，其餘國家則二者大多一起成長。
現金主要用來購物或價值儲藏。持有現金的目的是為了交易方便，還有不易追蹤的特性，但是電子支付不必攜帶現金，在許多情況下更為方便，因此，研究大都推測，對現金需求增加，可能不是因為交易，而是過去十年，全球利率下滑，持有現金的機會成本下降的關係。
不管原因為何，對現金需求也增加的趨勢會改變嗎？雖然瑞典的紙鈔硬幣數量減少，但其他國家大都未見這樣的演變，歐洲央行上週還揭曉新的百元及二百元歐元大鈔，將於二○一九年五月廿八日開始通行。而由十九個國家採用的歐元流通紙鈔現在仍呈逐月上升趨勢，二○一八年八月達一．一九兆歐元，較前一年底增加二百多億歐元。
有時候，我們覺得或是發現趨勢就在眼前，但走到那一步的時間比想像中還長。有人喜歡用個案解釋整體，以突出趨勢的方向，不過，那只是一種謬誤。瑞典的新支付工具進展很快，是國家政策、企業配合、科技發展，甚至是某段時間社會氣氛的共同配合；對個人隱私有侵害疑慮的無現金化，會最早發生在一個注重隱私的國家，也是因為能夠持續進行有意義的論辯，而非意外的結果。
在一般廣告中，名人與產品搭配呈現的酷、帥、美，經常無法類比的在一般人身上發現；瑞典的無現金社會，對多數國家來說，現在也還比較像是廣告片。
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