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Q：台中市李小姐詢問：我目前定期定額購買基金，投資組合為富達東南亞基金5,000元、摩根富林明歐洲小型企業5,000元、富達新興市場10,000元、德盛小龍10,000元。
不知道這樣的組合是否風險過高？目前手邊還有一筆閒置金額約30萬元，想再作投資，並且幫小孩購買一支基金，應單筆購買還是定期定額好？
A：摩根富林明投信經理陳淑惠回答：從李小姐的資產組合看來，應該屬積極型投資人。由於今年股市波動較劇烈，建議可在資產組合中納入部分固定收益、證券化商品，或歐美大型股，來降低整體投資風險。
一般預料，美國聯準會今年下半年可能將會開始降息，對美國債市將是利多，建議可考慮佈局美債；全球型的不動產證券化（REITs）基金也屬於穩健型投資，如果對房地產相關基金有興趣，也可佈局這一類產品。
就目前資產組合包括歐洲小型股、東南亞區域型、新興市場等基金，顯示屬於積極型投資人，由於全球股市已連續上漲四年，今年股市雖然仍會溫和成長，但波動較劇烈，可在投資組合中加入較穩健的商品。
如果想調整目前的股票部位，也可考慮在成熟市場的大型股多加著墨。由於過去五年小型股漲幅較高，近幾年歐美大型企業受惠全球化效益，今年獲利可望成長。
至於想要替小朋友買基金，建議以中長期的角度規劃投資，例如至少有三至五年的規劃，投資標的包括小型股基金、亞洲區域型基金等，都很適合。
不過，值得注意的是，小型股基金波動度相對較高，最好以定期定額方式投資；即使要佈局其他新興市場，也宜採定期定額或逢低分批佈局方式投資，以達到分散風險的效益。
（記者廖千瑩記錄整理）
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